O cartão de crédito se tornou um item indispensável para a maioria dos brasileiros, oferecendo praticidade e segurança nas compras do dia a dia e abrindo um leque de possibilidades para compras online e internacionais. Com tantas opções disponíveis, é fundamental buscar alternativas que, além da função básica de pagamento, ofereçam benefícios reais para o consumidor. É nesse contexto que os cartões de crédito com cashback tem ganhado cada vez mais destaque.
Mas afinal, o que é cashback? Em uma tradução literal, cashback significa “dinheiro de volta“. Na prática, esse sistema devolve parte do valor gasto em compras para o cliente, proporcionando economia e um retorno financeiro direto. Essa devolução pode se dar em forma de dinheiro, crédito na fatura ou pontos em programas de fidelidade. Aprenda mais sobre cashback aqui.
Imagine poder usar seu cartão de crédito para pagar as compras do supermercado, abastecer o carro, jantar em restaurantes e ainda receber de volta uma parte do dinheiro gasto? Com os cartões de crédito com cashback, essa possibilidade se torna realidade!
Neste artigo, vamos explorar o universo dos cartões de crédito com cashback, desvendando seus benefícios, os critérios para escolher a melhor opção e dicas valiosas para usar essa ferramenta de forma inteligente e maximizar suas vantagens.
Benefícios do Cashback: Mais que uma simples devolução de dinheiro
O cashback oferece uma série de vantagens que vão além da simples devolução de dinheiro. Ele pode ser um aliado poderoso para quem busca economizar, controlar melhor seus gastos e alcançar objetivos financeiros. Veja alguns dos principais benefícios:
- Economia real no orçamento: Ao receber parte do dinheiro de volta em suas compras, você garante uma economia direta no seu orçamento, liberando recursos para outros fins, como investimentos, pagamento de dívidas ou simplesmente para aumentar suas reservas financeiras.
- Retorno financeiro imediato: Diferente de programas de pontos que exigem acúmulo e troca por produtos ou serviços, o cashback oferece um retorno financeiro direto e imediato. Você pode usar o valor recebido da forma que preferir, sem precisar esperar ou cumprir regras complexas de resgate.
- Flexibilidade para usar o cashback como quiser: A flexibilidade é um dos grandes atrativos do cashback. Você pode usar o valor acumulado para abater o valor da fatura do cartão de crédito, fazer novas compras, investir em um fundo de renda fixa ou simplesmente sacar o dinheiro e utilizá-lo para pagar uma conta.
- Facilidade de uso e acompanhamento: Na maioria dos casos, o cashback é creditado automaticamente na sua conta ou fatura do cartão de crédito, sem que você precise realizar nenhum procedimento complexo. Além disso, os aplicativos e sites dos cartões oferecem ferramentas para acompanhar o saldo de cashback acumulado e o histórico de resgate.
Comparando o Cashback com outros Programas de Benefícios
Enquanto o cashback devolve parte do dinheiro gasto, outros programas de benefícios, como milhas aéreas ou pontos em programas de fidelidade, oferecem recompensas diferentes. As milhas, por exemplo, podem ser trocadas por passagens aéreas, upgrades de cabine ou outros produtos e serviços relacionados a viagens. Já os programas de pontos geralmente permitem trocar os pontos acumulados por produtos, serviços, descontos ou cashback.
A escolha entre cashback e outros programas de benefícios depende do seu perfil de consumo e seus objetivos. Se você viaja com frequência, acumular milhas pode ser mais vantajoso. Se prefere ter mais flexibilidade para usar suas recompensas, o cashback é a melhor opção.
Critérios para Escolher o Melhor Cartão de Crédito com Cashback
Com tantas opções de cartões de crédito com cashback no mercado, é essencial analisar alguns critérios para fazer a escolha mais adequada ao seu perfil e necessidades.
Taxas e Anuidades
- Anuidade: Verifique se o cartão possui anuidade e qual o valor cobrado. Alguns cartões oferecem isenção da anuidade mediante o cumprimento de requisitos, como gasto mínimo mensal ou investimentos no banco.
- Taxas de juros: As taxas de juros do cartão de crédito são um fator crucial na hora de escolher um cartão de crédito com cashback. Se você costuma parcelar suas compras ou eventualmente atrasar o pagamento da fatura, as taxas de juros podem comprometer a economia gerada pelo cashback. Compare as taxas de juros de diferentes cartões antes de tomar sua decisão.
- Outras taxas: Além da anuidade e das taxas de juros, alguns cartões podem cobrar taxas por serviços como saques, emissão de segunda via, transferências internacionais e outros. Analise todas as taxas e tarifas antes de escolher o cartão.
Percentual de Cashback
- Percentual fixo ou variável: Alguns cartões oferecem um percentual fixo de cashback em todas as compras, enquanto outros oferecem percentuais variáveis de acordo com a categoria de compra, valor gasto ou outros critérios.
- Categorias bônus: Muitos cartões oferecem cashback em dobro ou percentuais mais altos em categorias específicas, como supermercados, postos de gasolina, farmácias ou restaurantes. Se você concentra seus gastos em determinadas categorias, essa pode ser uma ótima forma de maximizar seu cashback.
- Lojas parceiras: Alguns cartões possuem lojas parceiras que oferecem cashback diferenciado ou benefícios exclusivos para os clientes do cartão.
Categorias de Compras Elegíveis
- Cashback em todas as compras: Alguns cartões oferecem cashback em todas as compras, independentemente da categoria.
- Cashback em categorias específicas: Outros cartões focam em categorias específicas, como supermercados, postos de gasolina, farmácias, restaurantes ou viagens.
- Exclusões: É importante verificar se existem categorias de compras excluídas do programa de cashback, como pagamentos de boletos, transferências bancárias ou compras internacionais.
Benefícios Adicionais
- Programas de pontos: Muitos cartões de crédito com cashback também oferecem programas de pontos que permitem acumular pontos e trocá-los por produtos, serviços, milhas aéreas ou cashback.
- Seguros e assistências: Alguns cartões oferecem seguros e assistências, como seguro viagem, seguro de compras, assistência médica, assistência residencial e outros.
- Acesso a salas VIP: Cartões de categorias superiores, como Platinum ou Black, podem oferecer acesso a salas VIP em aeroportos, proporcionando mais conforto e comodidade durante suas viagens.
- Descontos em parceiros: Alguns cartões oferecem descontos em lojas parceiras, como restaurantes, cinemas, teatros, livrarias e outros estabelecimentos.
Limites de Crédito e Requisitos de Renda
- Limite de crédito: O limite de crédito do cartão é um fator importante a ser considerado, especialmente se você pretende usar o cartão para compras de valores mais altos.
- Requisitos de renda: Cada cartão possui requisitos de renda mínima para aprovação. Verifique se você atende aos requisitos do cartão desejado.
Ranking dos Melhores Cartões de Crédito com Cashback
Com base em nossa pesquisa, elaboramos um ranking com alguns dos melhores cartões de crédito com cashback disponíveis no mercado brasileiro, categorizados para facilitar sua escolha. As informações sobre taxas, anuidades, limites de crédito e requisitos de renda podem variar de acordo com o perfil do cliente e políticas do banco. Consulte o site da instituição financeira para obter informações atualizadas.
Cartões de crédito com cashback sem anuidade:
| Cartão | Instituição Financeira | Percentual de Cashback | Benefícios Extras |
|---|---|---|---|
| Inter | Banco Inter | Variável | Programa de pontos Inter Loop, cashback extra no Inter Shop, descontos em parceiros, cashback em dobro e ofertas personalizadas. |
| RecargaPay Mastercard Internacional | RecargaPay | 1,5% em toda compra | Rendimento de 110% do CDI sobre o saldo em carteira e o valor reservado como limite não utilizado em compras. |
| PagBank Visa Internacional | PagBank | 1% | Emissão do cartão: R$ 12,90. |
| Méliuz Mastercard | Méliuz | Variável | Cashback em dobro em lojas parceiras. |
Cartões de crédito com cashback para alta renda:
| Cartão | Instituição Financeira | Percentual de Cashback | Taxas e Anuidades | Benefícios Extras |
|---|---|---|---|---|
| C6 Carbon Mastercard Black | C6 Bank | Até 1,7% | 12x R$ 98 | Acesso ilimitado à sala VIP Mastercard Black em Guarulhos, 4 acessos/ano a salas VIP, conta em dólar e euro, programa de pontos Átomos com liberdade para trocar pontos por cashback, passagens, produtos e pagar a fatura. |
| Santander Elite Platinum Mastercard | Santander | 0,8% | 12x R$ 50 | Programa Esfera, Santander Tag sem mensalidade, seguros e assistências. |
| BTG Pactual Mastercard Black | BTG Pactual | 1% | 12x R$ 100 | Programa de pontos, acesso a salas VIP. |
| Itaú Personnalité Mastercard Black | Itaú | Variável | 12x R$ 83 | Programa de pontos, acesso a salas VIP, seguros e assistências. |
| Rico Visa Infinite | Rico | Variável | Programa de pontos, acesso a salas VIP. | |
| XP Visa Infinite | XP Investimentos | Variável | Investback (cashback em investimentos). |
Cartões de crédito com cashback com foco em benefícios:
| Cartão | Instituição Financeira | Percentual de Cashback | Benefícios Extras |
|---|---|---|---|
| C6 Platinum Mastercard | C6 Bank | Variável | Programa de pontos Átomos com liberdade para trocar pontos por cashback, passagens, produtos e pagar a fatura, acesso a salas VIP, seguros e assistências. |
| Nomad Explorer | Nomad Global | Variável | Programa de pontos com troca por cashback em dólar, desconto no câmbio ou transferência para programas de milhagem (investimento mínimo de US$ 1.000 para participar). |
| Vivo Itaucard Cashback Platinum Mastercard | Itaú e Vivo | 10% em compras na Vivo, 0,5% em outros estabelecimentos | Programa de pontos, benefícios Mastercard Platinum. |
Programas de Fidelidade: Acumulando Pontos e Trocando por Recompensas
Os programas de fidelidade atrelados aos cartões de crédito com cashback oferecem ainda mais vantagens para os consumidores. Com eles, você acumula pontos a cada compra realizada com o cartão e pode trocá-los por diversas recompensas, como:
- Cashback: Muitos programas permitem converter os pontos acumulados em cashback, creditado na fatura do cartão ou em sua conta corrente.
- Produtos e serviços: Você pode trocar seus pontos por produtos, serviços ou vales-presente em lojas parceiras do programa de fidelidade.
- Milhas aéreas: Alguns programas permitem transferir os pontos para programas de milhagem de companhias aéreas, possibilitando a troca por passagens aéreas, upgrades de cabine e outros benefícios.
- Descontos na fatura: Utilize seus pontos para abater o valor da fatura do seu cartão de crédito.
Dicas para Aproveitar ao Máximo o Cartão de Crédito com Cashback
Com algumas estratégias simples, você pode turbinar o retorno do seu cartão de crédito com cashback e garantir o máximo de economia:
- Concentre seus gastos no cartão: Utilize o cartão de crédito como principal forma de pagamento para acumular mais cashback. Quanto mais você usar o cartão, maior será o valor devolvido.
- Aproveite as categorias bônus: Priorize as compras em categorias que oferecem cashback em dobro ou percentuais mais altos. Essa é uma ótima forma de aumentar seu retorno.
- Utilize o cartão em lojas parceiras: Muitos cartões possuem lojas parceiras que oferecem cashback diferenciado ou benefícios exclusivos. Ao comprar nessas lojas, você garante mais vantagens e economia.
- Fique atento às promoções: As instituições financeiras costumam oferecer promoções sazonais com cashback turbinado em determinadas categorias ou lojas. Fique de olho nessas oportunidades para maximizar seu retorno.
- Combine o cashback com outros programas de fidelidade: Alguns programas de cashback permitem a transferência de pontos para programas de milhagem de companhias aéreas. Se você participa de algum programa de milhagem, essa pode ser uma ótima forma de acumular pontos mais rapidamente.
- Compras na Amazon: Para garantir o cashback em compras na Amazon, lembre-se de acessar o site da Amazon através da página do programa de fidelidade do seu cartão. Além disso, o frete, as taxas e os juros não entram no cálculo do cashback.
- Monitore o cashback acumulado: Acompanhe o saldo de cashback acumulado no aplicativo ou site do seu cartão. Alguns programas possuem prazo de validade para o resgate do cashback, por isso é importante ficar atento para não perder seus benefícios.
- Resgate o cashback com inteligência: Defina a melhor forma de usar o cashback acumulado de acordo com seus objetivos e necessidades. Você pode abater o valor da fatura, fazer novas compras, investir o dinheiro ou usá-lo para qualquer outro fim.
Cuidados para Evitar o Endividamento
Embora o cashback ofereça vantagens significativas, é fundamental usar o cartão de crédito com responsabilidade para evitar o endividamento.
- Planeje seus gastos: Antes de fazer compras, defina um limite de gastos e evite compras por impulso. Anote seus gastos em um caderno, planilha ou aplicativo de controle financeiro para ter uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo.
- Acompanhe suas faturas: Monitore suas faturas e evite atrasos nos pagamentos. O atraso no pagamento da fatura gera juros e encargos que podem comprometer seu orçamento e levar ao endividamento.
- Cuidado com o financiamento da fatura: Evite usar o crédito rotativo do cartão, pois os juros são muito altos. Se precisar de crédito, busque alternativas com juros menores, como empréstimo pessoal ou consignado.
- Negocie suas dívidas: Se estiver endividado, procure o banco para negociar suas dívidas e buscar soluções para sair do vermelho.
- Confira a fatura do cartão: Antes de pagar a fatura do seu cartão, confira todos os lançamentos para garantir que estejam corretos e que não haja cobranças indevidas.
Como Monitorar e Resgatar o Cashback Acumulado
A forma de monitorar e resgatar o cashback acumulado varia de acordo com o cartão e a instituição financeira. Geralmente, você pode acompanhar o saldo de cashback através do aplicativo ou site do seu cartão. O resgate pode ser feito de diferentes maneiras, como:
- Crédito na fatura: O cashback é creditado automaticamente na sua fatura, reduzindo o valor a ser pago.
- Transferência para conta corrente: Você pode transferir o cashback acumulado para sua conta corrente.
- Recarga de celular: Alguns cartões permitem usar o cashback para recarregar o celular.
- Pagamento de contas: Em alguns casos, o cashback pode ser usado para pagar contas e boletos.
- Troca por produtos e serviços: Alguns programas de cashback permitem trocar o saldo acumulado por produtos, serviços ou vales-presente em lojas parceiras.
Conclusão: Encontre o Cartão Ideal e Faça seu Dinheiro Render Mais
Os cartões de crédito com cashback são uma excelente ferramenta para quem busca economizar, ter um retorno financeiro sobre seus gastos e alcançar seus objetivos financeiros. Ao escolher o melhor cartão de crédito com cashback para você, lembre-se de analisar cuidadosamente as taxas, o percentual de cashback oferecido, as categorias de compras elegíveis e os benefícios adicionais.
Lembre-se que cada cartão possui características e benefícios específicos, por isso é fundamental comparar as opções disponíveis e encontrar o cartão de crédito com cashback que melhor se adapta ao seu perfil de consumo e necessidades. Com planejamento, disciplina e uso consciente do cartão, você pode aproveitar ao máximo as vantagens do cashback, controlar seus gastos e evitar o endividamento.
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E você, já utiliza algum cartão de crédito com cashback? Qual o seu preferido e como você costuma usar seu cashback? Compartilhe suas experiências e dúvidas nos comentários abaixo!
