Independentemente dos comentários negativos acerca do cartão de crédito, é inegável afirmar que ele proporciona diversos benefícios. Tanto que, em diversas situações, os cartões de crédito são altamente procurados. Diante dessas ocasiões, torna-se fundamental obter um desses cartões magnéticos. Porém, você compreende como funciona um cartão de crédito? É que explicaremos a seguir.
Nos dias de hoje, há bastante opções de cartões de crédito sem mensalidade. No entanto, para facilitar a sua escolha, resolvemos elencar alguns dos que mais vem se destacando no mercado financeiro.
Um dos principais argumentos para embasar a premissa de que o cartão de crédito é um malefício, é pelo fato de cobrar mensalidade e/ou anuidade que, num montante, passa a ser um valor considerável. No entanto, graças a lei da oferta e procura, isso deixou de ser uma realidade tão presente na vida dos brasileiros, haja vista que há milhares de opções de cartão de crédito sem anuidade, e é exatamente sobre isso que falaremos nos próximos tópicos.
Como funciona um cartão de crédito sem anuidade?
Muito se questiona acerca dos cartões de crédito sem anuidade, e o principal motivo por tamanha desconfiança é justamente pelo fato de se desvencilhar do que já estava bem estabelecido do mercado financeiro. Algumas pessoas não depositam toda a fé de que eles são realmente sem anuidade. Já outros pensam que até pode ser verdade, mas que certamente há alguma outra taxa oculta para balancear a isenção de anuidade.
Todos esses questionamentos são válidos, uma vez que não é comum enxergar os bancos diminuindo taxas e, consequentemente, a fonte dos seus lucros. Contudo, mesmo que pareça impensável, é exatamente isso que tem acontecido. Muitas instituições financeiras, afim de se destacar no mercado bancário, resolveram inovar instituindo diferenciais que rompessem com a tradicionalidade.
Em suma, isso quer dizer que, hodiernamente, há sim cartões de crédito sem anuidade que se equiparam aos dos bancos convencionais que optaram por manter esse tipo de taxa. No entanto, por ser algo que as pessoas não estão acostumadas, tende-se a achar que esses novos cartões de crédito não seguem os mesmos “padrões” dos quais já estão acomodados.
Algumas pessoas pensam que os cartões de crédito sem anuidade são inferiores aos demais. No entanto, isso não procede, tanto que há várias opções no mercado que se igualam aos dos grandes bancos.
Erroneamente, algumas pessoas acreditam que o limite dos cartões sem anuidade não se igualam aos demais. No entanto, essa é uma falsa afirmação, haja vista que a disponibilidade de crédito está correlacionada com vários outros fatores, que não tem nenhuma ligação se o cartão é sem anuidade ou não. Também é válido destacar que essa categoria de cartão fornece alguns benefícios, além da economia com taxas.
Diversos cartões com anuidade oferecem benefícios como os programas de fidelidade, troca de pontos, acúmulo de milhas etc. Porém, isso não é exclusividade dos cartões convencionais, tanto que esse mesmo serviço pode ser encontrado em instituições que oferecem cartões de crédito sem anuidade e, o melhor de tudo, é que não cobram a mais por isso.
Uma outra dúvida que algumas pessoas têm acerca da funcionalidade dos cartões de crédito sem anuidade é se eles são facilmente aceitos nos estabelecimentos. A grande maioria desses cartões são feitos em parceria ou com a bandeira MasterCard ou com a Visa, e isso significa dizer que eles são aceitos em todos os estabelecimentos que aceitam pagamento com cartão. Portanto, não há com o que se preocupar.
Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade?
Hoje em dia vivemos em uma sociedade imediatista que está sempre a procura de uma resposta pronta e direta. Porém, quando se fala de cartão de crédito sem anuidade, existe muita relatividade, afinal de contas, trata-se de pessoas, e cada indivíduo possui necessidades e expectativas diferentes. Isso significa dizer que é um tanto equivocado afirmar que o cartão de crédito X é a melhor opção.
Na realidade, é necessário analisar o que cada opção oferece e verificar o encaixe dentro das suas expectativas. Não é porque um cartão de crédito funcionou para um colega seu que, obrigatoriamente, irá se enquadrar nas suas necessidades. Cada indivíduo é único, e se deve analisar singularmente cada opção. Portanto, para facilitar a sua escolha, iremos elencar alguns dos melhores cartões de crédito sem anuidade, ficando a seu critério escolher aquele que mais se identificar.
Cartão de crédito Banco Inter
É praticamente impossível falar sobre cartão de crédito sem anuidade e não citar o Banco Inter. E isso acontece porque a instituição foi pioneira em oferecer cartão de crédito e conta corrente completamente isenta de taxas. O Inter foi fundado em 1994 mas, naquela época, era focada em fomentar operações de crédito imobiliário, mas a intenção de proporcionar uma “revolução bancária” sempre esteve presente.
Tanto que, alguns anos depois que conseguiu adquirir a carta patente do Banco Central, oficializando a autorização para operar como banco múltiplo, o seu primeiro feito foi exatamente instaurar e difundir uma conta corrente e cartão de crédito livre de qualquer taxa. Em outras palavras, foi o Banco Inter quem abriu as portas para a aparição de novos cartões sem anuidade.
O Banco Inter foi a porta de entrada para que outros bancos lançassem um cartão de crédito sem anuidade. E por possuir esse título, pode ser interessante aderir ao cartão, uma vez que ele é o que mais tem tempo de mercado.
O Inter detém diversos benefícios, como a possibilidade de administrar toda a conta por intermédio de um aparelho celular. Além do mais, o aplicativo é bastante simplificado e intuitivo, fazendo com que qualquer um possa utilizar sem maiores complicações. O cartão de crédito do Banco Inter, além de ser sem anuidade, também é livre de qualquer taxa, seja mensalidade, cesta de serviços ou manutenção de conta.
Além disso, todo cartão da instituição é produzido com a bandeira MasterCard, sendo aceito em mais de 32 milhões de comércios e quase 900 mil caixas eletrônicos. Ademais, vale salientar que o aplicativo do banco oferece cashback em várias compras, o que é um grande diferencial. Afinal de contas, quem não gostaria de ser isento de qualquer taxa e ainda poder receber uma porcentagem de dinheiro de volta a cada compra?
Como se tudo não bastasse, clientes do Banco Inter ainda podem aproveitar dos benefícios do programa MasterCard Surpreenda. E os que possuírem o cartão de crédito black, além não ter que arcar com anuidade, também poderão usufruir do programa de fidelidade dedicado à categoria, que é a possibilidade de ganhar cashback de 1% em todas as compras. O Banco Inter ainda oferece empréstimo, seguro, consignado, consórcio e financiamento imobiliário.
Cartão de crédito Nubank
O cartão de crédito do Nubank é certamente um dos mais conhecidos e até desejado pelo público em geral. No entanto, há uma certa fama de que o roxinho é um tanto rígido para liberar crédito. Essa informação não está completamente errada, mas se você possui histórico de bom pagador e detém um score relativamente alto, certamente não haverá impedimento para o seu perfil.
Assim como o Banco Inter, o cartão de crédito do Nubank é sem anuidade e vem com a bandeira MasterCard. Portanto, clientes dessa instituição, além de poderem usufruir o cartão magnético em quase todos os estabelecimentos, também poderão se beneficiar do programa MasterCard Surpreenda. Clientes do roxinho também podem sacar por através dos caixas eletrônicos do Banco24Horas, mas há um porém.
O Nubank é um daqueles cartão de crédito sem anuidade que caiu no gosto popular, e isso acontece pela sua enorme facilidade e transparência. Por conta de tantas atribuições positivas, vale a pena cogitar solicitar um cartão da empresa.
É preciso saber que cartão sem anuidade não significa, necessariamente, isenção completa de taxas. Portanto, fique ciente que caso realize um saque com o cartão Nubank, haverá uma taxa a ser paga de R$6,50, o que é uma desvantagem em comparação ao Banco Inter. Porém, nada lhe impede de enviar o saldo para outro banco e sacar sem taxa.
Inclusive, é bom salientar que o Nubank possui TED e DOC completamente gratuito e livre de taxa, independentemente de qual banco você pretende enviar o dinheiro. O aplicativo da instituição é bastante simples e intuitivo, sendo possível acompanhar todas as compras do seu cartão na tela do seu celular, facilitando a administração dos seus gastos.
Uma menção digna de muitos elogios é em relação ao atendimento Nubank. Como se trata de uma instituição digital, portanto sem agências físicas, todo e qualquer problema deve ser resolvido através de um canal de atendimento. E, quanto a isso, não há o que reclamar, pois todos os atendentes são muito bem preparados. O Nubank também oferece empréstimo e, diferente do Banco Inter, não possui cartão black.
Cartão de crédito C6 Bank
Dentre os dois cartões de crédito sem anuidade citado, o do C6 Bank certamente é o que foi criado a menos tempo. O banco foi fundado no ano de 2018 pelos ex-executivos do banco BTG Pactual, conhecido por ser um dos poucos bancos de investimentos do Brasil. No entanto, ao contrário do que muitos possam pensar, o C6 não foi criado apenas para seguir o fluxo de cartões de crédito sem anuidade.
Tanto que, com o passar dos anos, a instituição tem demonstrado constante evolução nos seus serviços. Em relação ao seu cartão de crédito, para além de ser sem anuidade, ele também é completamente livre de taxas. Isso quer dizer que você não paga nada para sacar o seu dinheiro por intermédio de um dos caixas eletrônicos do Banco24Horas, diferente do Nubank.
E assim como os demais, o C6 Bank também oferece possibilidade de realizar TED e DOC gratuitamente para qualquer instituição bancária. Contudo, um diferencial digno de ser mencionado é que a instituição investiu em um programa de pontos próprio para todos os clientes e, o melhor de tudo, é que é completamente gratuito! Sim, além do programa MasterCard Surpreenda, clientes da instituição também podem usufruir do programa átomos, onde os pontos acumulados podem ser trocados por produtos em lojas.
Se você procura um cartão de crédito sem anuidade e que ofereça outras vantagens e inovações completamente livre de taxas, o C6 Bank é uma ótima opção! Além de tudo, os cartões da empresa são altamente personalizáveis.
O C6 Bank também oferece empréstimo, seguro, crédito consignado, cheque especial, consórcio, investimento, câmbio entre outros. Isso quer dizer que, apesar de ser uma conta digital, é bastante completa, e clientes da instituição podem tirar proveito de todas essas oportunidades. Outro diferencial é acerca do C6 Taggy, uma espécie de adesivo que evita ter que parar em pedágio, o qual também é oferecido gratuitamente.
Assim como outras instituições bancárias, o C6 Bank também possui um cartão black, o qual a empresa adotou o nome de “cartão C6 Carbon”. Além das vantagens de se possuir um cartão dessa categoria, ele também aumenta o número de pontos acumulados por cada compra no programa átomos. É verdade que o cartão C6 Carbon tem anuidade, mas é possível solicitar isenção caso se encaixe nos requisitos. Inclusive, é extremamente fácil abrir conta no C6 Bank, uma vez que tudo é mediado pelo aplicativo para celular.
Cartão de crédito Digio
O cartão de crédito do Digio é outro que se enquadra na categoria dos que isentam os seus clientes de anuidade. Porém, como você já deve ter percebido, há bastante opções no mercado e, para se destacar, é preciso ter algum diferencial. A primeira coisa que se deve destacar é que o Digio vem com a bandeira Visa Internacional, o que já agrada muitas pessoas, visto que alguns não gostam da bandeira MasterCard.
Pelo fato de ter a bandeira Visa, os clientes também podem usufruir do “Vai de Visa”, um programa que oferece benefícios em parceiros, prêmios e promoções. Ademais, pelo fato de ser internacional, ele pode ser aproveitado em compras e saques no exterior, o que já faz com que a empresa se destaque bastante. No entanto, caso queira utilizar esse serviço, existe uma taxa de saque de 7,9% ao mês.
Além de oferecer um cartão sem anuidade e mensalidade, o cartão de crédito Digio também oferece zero taxas para diversos outros serviços. Vale a pena dar uma conferida.
O Digio, além de não cobrar anuidade, também é isento de taxas de manutenção e emissão. Dentre outros diferenciais, pode-se citar o digiocash, que é uma espécie de empréstimo baseado no limite do cartão de crédito. Com ele, parte do limite disponível no cartão pode ser transferido para uma conta bancária ou poupança cadastrada pelo cliente.
Essa é uma ótima vantagem, uma vez que o dinheiro fica disponível em até 1 dia útil e o pagamento pode ser feito em 12x fixas. Ademais, clientes Digio também podem parcelar a fatura em até 12x mas nesse caso, há cobrança de juros de 8,90% ao mês. Caso indiquem um amigo que tenha crédito aprovado, a empresa dá R$15,00 de crédito na fatura. Também vale destacar que valores depositados na conta rendem 100% do CDI, que é mais que a poupança.
Cartão de crédito Neon
O cartão de crédito sem anuidade da empresa Neon também é uma boa opção a ser considerada, e há alguns motivos para isso. A exemplo, pode-se citar o fato de vir com um cartão virtual, o qual pode ser utilizado em aplicativos como iFood, Uber, Netflix, Spotify etc. Dessa forma, os seus dados ficam um tanto mais seguro. Ademais, clientes Neon também podem ativar o débito automático.
Dessa forma, evita que você fique inadimplente pelo simples fato de não ter lembrado de uma conta. E para tornar as coisas mais fáceis, o aplicativo é bastante sugestivo, facilitando o entendimento e melhorando o seu gerenciamento financeiro. Inclusive, por também ter a bandeira Visa, é amplamente aceito em estabelecimentos comerciais do Brasil. E, claro, além do fato de também poder usufruir do programa Vai de Visa.
O cartão de crédito Neon já passou por algumas alterações, no entanto, nada disso fez com que ele perdesse a sua qualidade. Além de oferecer um cartão sem anuidade, também escala alguns diferenciais significativos.
Para poder utilizar a cartão de crédito, é necessário ter a conta-corrente que também é livre de taxas. Entrementes, para que a conta seja devidamente ativada, é necessário depositar um valor na conta. O Neon disponibiliza 4 saques gratuitos por mês, o que, apesar de não ser muito, pode ser o suficiente para pessoas não muito exigentes.
Ainda que seja uma conta digital, o cartão de crédito Neon pode agradar bastante pessoas, principalmente pelo fato de possuir a opção de investimento e empréstimo. Também é válido destacar que o cartão Neon é compatível com o sistema do Google Pay e Samsung Pay, algo que está sendo bastante procurado ultimamente e que nem todos os cartões são compatíveis.
