Ao contrário dos sócios do Hotmoney, quem tem vínculo empregatício e contribui para o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) pode contar com uma linha super especial de financiamento para construir, reformar ou ampliar seu imóvel.

Nos últimos dias, o Conselho Curador do FGTS aprovou, e foi publicado no Diário Oficial, as normas para a nova linha de financiamento para compra de material de construção com taxa de juros anual de, no máximo, 12%. De fato, é uma política de incentivo do governo, pois em banco algum você conseguirá tomar um empréstimo por uma taxa dessa taxa!

Puxadinho lá de casa! – |foto: getwired – http://www.sxc.hu/browse.phtml?f=download&id=1338556 |

Para você ter ideia, alguns bancos chegam a cobrar uma Taxa Efetiva Mensal para o CréditoPessoal de Pessoas Físicas de 18,43% AO MÊS, de acordo com o ultimo ranking divulgado pelo Banco Central do Brasil. Isso daria, aproximadamente, 661,27% ao ano. É bizarro! Imagine você pegando um empréstimo por 1 ano e pagar mais de 6 vezes o valor que lhe foi emprestado? Não tenho espaço para dar nome aos bois, então consulte você mesmo à tabela no site do Banco Central.

Dito isso, já deu para entender que essa linha de empréstimo para construção e reforma de imóveis vem a calhar, não é mesmo? Considerando uma taxa anual de 12%, você precisaria pegar um empréstimo pelo Fimac-FGTS por 18 anos para igualar à taxa de 661,27% mencionada no parágrafo anterior.

No caso do Fimac isso não é possível. O Governo liberou empréstimos de, no máximo, 10 anos e com limite individual máximo de R$ 20.000,00 por CPF. Lembrando que essa linha de financiamento só é válida para quem tem contribui para o FGTS, apesar do trabalhador não poder pagar as parcelas do financiamento com o saldo do FGTS. A condição é simplesmente teórica para eleger os possíveis tomadores dessa linha de empréstimo.

Tem lado ruim?

Tem, obviamente tem! Como tudo no Brasil!

Esta linha de financiamento é um estímulo do governo, porém, [...]

Veja o artigo original no site do autor.

Mas o interessante vem agora: o preço do aluguel obviamente também é mais caro em NY: R$ 7.200/mês contra R$ 3.300/mês. Nenhuma surpresa, a não ser a relação aluguel/preço:

[...]

Veja o artigo original no site do autor

Gato por lebre

A lógica é simples: pelo preço de um imóvel numa cidade grande, ou numa capital, você compra dois no interior. Isso vale para cidades de qualquer tamanho, pois sempre há uma cidade menor que a sua (a não ser que você more na menor cidade do Brasil).

Fazendo uma busca bem simplória pelos milhares de sites de venda e locação de imóveis, procurei por 4 apartamentos:

• um apartamento para comprar numa cidade do interior;
• um apartamento para alugar na mesma cidade do interior;
• um apartamento para comprar numa capital;
• um apartamento para alugar numa capital.

Procurei apenas por apartamentos parecidos: prontos, com 3 quartos, aprox. 160 metros quadrados e uma localização similar. O que encontrei foi basicamente a afirmação que fiz acima: pelo preço de 1, você poderia levar 2.

O preço de venda de um imóvel desse tipo no interior fica em torno de R$300.000,00. Já o imóvel numa capital ficou em torno de R$600.000,00. No aluguel, a diferença é ainda mais gritante: R$700 para o aluguel no interior versus R$2.000 (pra mais) na capital.

E o que isso quer dizer? Quer dizer que, se você está pensando em comprar um imóvel para investir, pense duas vezes antes de comprar na cidade onde mora atualmente. Eu sei que minha análise é bastante pobre em termos estatísticos/científicos. Mesmo assim, creio que ela serve de indicativo para a necessidade de pensarmos mais um pouco a esse respeito.

Diferença entre poupar e investir

Como já falamos, existe uma diferença entre poupar e investir. Poupar é o ato de deixar de gastar hoje para gastar amanhã. Investir é de fato gastar hoje com algo para receber retornos futuros em troca. Sob esta ótica, comprar um apartamento para morar nada mais é que uma poupança: você se obriga a fazer pagamentos mensais (parcelas do financiamento) para possuir um volume maior de dinheiro no futuro (mesmo que esse dinheiro esteja na forma de um imóvel).

Agora, se você gosta da ideia de comprar um imóvel porque acha que seus preços vão subir, você está pensando nos imóveis como investimento. Sendo assim, acho que faz sentido pensar neles com mais frieza e cautela (como se fosse um investimento em Bolsa). Minha sugestão é seguir as perguntas abaixo:

• Pelo preço que você pretende gastar num imóvel na sua cidade, quantos imóveis você compraria numa cidade menor?
• Você conhece alguém numa cidade menor que poderia te ajudar a conhecer o mercado imobiliário de lá?
• A economia dessa cidade está rodando bem? Existe a possibilidade de se colocar um imóvel para alugar por lá?
• Onde você mora hoje? Você poderia continuar morando onde está por quanto tempo?

“Este é o meu quarto. Acabei de reformar!” | Foto por http://www.sxc.hu/profile/margesil

Com essas perguntas simples, você já começa a perceber sua vontade de comprar um imóvel para investir. Comprando um imóvel numa cidade menor, você gastaria metade do dinheiro que gastaria na cidade onde está. Isso é ótimo, porque você está reduzindo pela metade o tamanho da dívida que está fazendo e reduziria consideravelmente o tempo de pagamento das parcelas desse imóvel. Além disso, com o aluguel que você arrecadar desse imóvel, você terá uma renda extraque vai te ajudar a quitar esse bem. Com ele quitado, você começa a fazer um pé de meia para o próximo!

Outra coisa importante: é realmente necessário que você mude seu estilo de vida? [...]

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O decreto que determina a criação do índice de preços de imóveis

O decreto é bem curtinho e, por isso, o transcrevo por completo:

Presidência da República
Casa Civil
Subchefia para Assuntos Jurídicos
DECRETO Nº 7.565, DE 15 DE SETEMBRO DE 2011.

Dispõe sobre a criação e a manutenção do índice de preços de imóveis no Brasil.
A PRESIDENTA DA REPÚBLICA, no uso das atribuições que lhe confere o art. 84, incisos IV e VI, alínea “a”, da Constituição e tendo em vista o disposto no Decreto-Lei no 759, de 12 de agosto de 1969, e na Lei no 5.878, de 11 de maio de 1973,

DECRETA:
Art. 1o A Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística – IBGE deverá adotar as providências que se fizerem necessárias para a criação e divulgação do índice de preços de imóveis no Brasil.

Parágrafo único. Caberá ao IBGE a definição da metodologia de cálculo do índice de preços de imóveis, bem como a adoção das demais providências necessárias para implementação, manutenção e contínuo aprimoramento do referido índice.

Art. 2o O IBGE poderá firmar parceria com a Caixa Econômica Federal para que esta forneça, respeitadas as exigências de sigilo e confidencialidade a que se sujeita, informações e conhecimentos técnicos necessários à criação e manutenção do índice.

Parágrafo único. O IBGE, visando ao contínuo aprimoramento do índice de preços de imóveis, poderá firmar parcerias com outras instituições financeiras ou agentes de mercado.

Art. 3o O IBGE definirá cronograma para a criação e implementação do índice de preços de imóveis.

Art. 4o Este Decreto entra em vigor na data de sua publicação.
Brasília, 15 de setembro de 2011; 190º da Independência e 123º da República.

DILMA ROUSSEFF
Guido Mantega
Miriam Belchior

Criação do índice de preços é necessária, desde que seja imparcial

Como você pode observar, a criação do índice fica a cargo do IBGE, que definirá a metodologia para a implementação, manutenção e o aprimoramento do índice. Esse índice de preços será muito importante para que possamos, enfim, conhecer a realidade de nosso mercado imobiliário e poder traçar com maior segurança uma análise do setor.

A criação do índice de preços do mercado imobiliário é algo digno de aplauso, portanto. Mas nem tudo no decreto é digno de admiração. O que mais me preocupa é o parágrafo único do art. 2º do texto, que autoriza o IBGE a “firmar parcerias com outras instituições financeiras ou agentes de mercado”. Essa autorização (apesar de não ser uma imposição) é perigosa pelo mesmo motivo que critico a parceira entre a FIPE e o Portal ZAP: se o IBGE firmar parcerias com agentes de mercado ou instituições financeiras que têm por objetivo justamente explorar economicamente os imóveis, o índice perderá a sua função, já que perderá sua imparcialidade.

O melhor seria que o decreto autorizasse o IBGE a ter acesso aos dados financeiros das transações imobiliárias firmadas nos cartórios de registro de imóvel. É nos cartórios que podemos ver como anda o setor imobiliário, já que lá há tanto dados concretos a respeito dos negócios realizados quanto a respeito do volume de negociações. De nada adianta firmar parcerias com “agentes do mercado” interessados em inflar os valores, porque – a exemplo do FIPE/ZAP – esse índice medirá, no máximo, o preço das ofertas dos imóveis, e não o preço da venda concreta realizada.

Por que o governo não quer autorizar o IBGE a acessar os dados dos cartórios? Bem… só consigo imaginar um único motivo: porque, acredito, nos cartórios há registro de muitas negociações no mínimo suspeitas, cujos envolvidos não têm o menor interesse em dar acesso a “bisbilhoteiros”. Em tempos nos quais o governo quer abrir (a meu ver de maneira legítima) os arquivos da ditadura militar, ainda há alguns segredos considerados intocáveis.

O que eu acho da medida? Prefiro aguardar antes de dar minha opinião. Em tese, a medida é boa, mas é preciso abandonar a possibilidade de parcerias com agentes do mercado e instituições financeiras diretamente interessadas.

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Hoje, a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) divulgou que os recursos concedidos pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) para financiamento imobiliário chegaram a R$ 37 bilhões de janeiro a junho.

Uma alta de 55% sobre o mesmo período de 2010. Foi um recorde.

Nos seis primeiros meses do ano foram financiados 236,5 mil imóveis pelo SBPE.

Ainda de acordo com a Abecip, o valor dos imóveis financiados em junho somou R$ 7,78 bilhões. Isso representa um aumento de 48% em relação a um ano antes.

A expectativa da Abecip é que, em 2011, o volume de financiamentos concedidos com recursos da poupança chegue a R$ 85 bilhões. Se esta previsão se concretizar, será um crescimento de 51% em relação ao ano passado, quando foram concedidos R$ 56,2 bilhões.

Será que vai acontecer? Acho melhor perguntar a Herculano Quintanilha.

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Foto por calyssa (http://www.sxc.hu/profile/calyssa)

Esse é o principal argumento dos financistas estrangeiros que, cá entre nós, fizeram um belo trabalho nos EUA, Grécia, Itália, Irlanda, e outros paisinhos por aí. [#sarcasmo]

Eu gostaria muito que algum consultor de alguma das grandes empresas de países que ainda teimam em chamar de ricos me respondesse o porquê dessa bolha! Algo me incomoda nessa história e faço agora uma pergunta a você, leitor.

Você tem achado fácil conseguir um financiamento imobiliário? Por favor, deixe um comentário. Gostaria muito de saber! Eu não acho um único banco no Brasil que tenha emprestado dinheiro a rodo como dizem (ou esses bancos estão de sacanagem comigo!).

Não está nada fácil pegar dinheiro emprestado no Brasil e é exatamente isso que o Banco Central quer! E mesmo que tenha estrangeiros comprando a rodo, me desculpe, mas só investimento estrangeiro não cria bolha no Brasil.

Mesmo nos períodos que o Brasil crescia e os bancos tinham grana pra emprestar, não chegávamos perto da loucura dos americanos há 3 anos atrás. Por que o Banco Central aumentaria 3,75 pontos base na SELIC em pouco mais de um ano? Hã?

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Seus planos é usar o dinheiro no longo prazo?

Se a resposta for afirmativa a bolsa de valores é o investimento ideal. A bolsa está barata, o momento é oportuno para a compra. O cenário atual é propício para o investidor que compra hoje e não tem a intenção de resgatar os valores investidos ao menos nos próximos 5 anos. Eu sei que é um momento que muitos ficam assustados e receosos, mas crises são oportunidades, então sendo suas intenções o longo prazo, invista em ações ou fundos de índices, aguente firme a maré ruim e colherá bons frutos lá na frente.

Fuja da poupança

Atualmente a poupança é o pior investimento. No acumulado de um ano a rentabilidade obtida é de aproximadamente 7%, sendo a inflação no mesmo período de 6,5%. A poupança não está com nada.

E comprar imóveis é uma boa?

Eu vejo uma bolha no setor de imóveis. Tudo está muito caro. O momento é bom para vender e não para comprar. Se a intenção é comprar para alugar eu não aconselho, realmente tenho achado tudo muito caro. Prefira a compra de Fundos Imobiliários negociados em bolsa. Acredito ser mais seguro. Alguns reclamam que a liquidez é baixa, mas com certeza é bem maior que uma casa de cimento e tijolo. Os rendimentos recebidos mensalmente em FII são livres de IR e você não precisa se preocupar com seus inquilinos. Acesse o blog do amigo Henrique Carvalho e obtenha mais informações sobre esta modalidade de investimento.

E Títulos Públicos?

São bons negócios também. Com o aumento constante da SELIC o governo tem pagado bem para quem lhe empresta dinheiro. Os cuidados a se tomar são dois: o tempo a investir, sendo o ideal mais que dois anos para pagar a taxa mínima de IR, 15%; e a corretora que irá intermediar o negócio, as taxas praticadas chegam a 200% de diferença entre a mais cara e a mais barata.

Você ainda pode investir em LCI (Letra de Crédito Imobiliário). O ruim deste investimento é que o valor mínimo é alto. Não serve para o pequeno investidor. A vantagem é a isenção de IR. Mas o amigo Guilherme já escreveu um artigo bem completo sobre o assunto no blog Valores Reais, clique aqui e leia o texto.

Por último, lembro a você que o crédito está mais caro e qualquer compra a prazo que você faça irá pagar juros altos. Então, antes de pensar em investir o melhor é não pagar juros. Procure não comprar nada parcelado. Eu sei que a propaganda agressiva das lojas praticamente nos força a gastar, mas seja firme e resista, caso necessário saia de casa somente com dinheiro papel, deixe o talão de cheques e cartões em casa.

Bons investimentos!

Veja o artigo original no site do autor

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Outro fator importante refere-se ao padrão do imóvel. É preciso questionar se a compra tem como objetivo simplesmente sair do aluguel ou adquirir a casa dos sonhos. Neste caso, o valor do imóvel pode ajudar a determinar se vale à pena comprar imediatamente ou morar por mais tempo de aluguel.

Assim como na compra de qualquer bem, levará vantagem quem poupar o dinheiro para adquiri-lo à vista ao invés de optar pelo financiamento. Esse, porém, é o grande desafio financeiro de viver em uma sociedade em que somos instigados a consumir a todo instante. Nesta situação, o financiamento é visto como um milagre e a única forma de adquirir o que pretendemos. Diante de um sonho, precisamos aprender a gastar menos do que ganhamos e entender que, sempre que financiamos uma compra, estamos gastando com o pagamento de juros o que poderia ser economizado e gasto na aquisição de outras coisas.

Precisamos nos questionar e fazer uma lista dos nossos sonhos e desejos. Apenas quando tivermos essas vontades definidas teremos motivos suficientes e determinação para economizar, poupar e realizar cortes nos gastos rotineiros. Pequenos gastos, como cafezinho, lanches e presentes esporádicos, são vilões do orçamento e nos afastam de conquistar desejos e sonhos realmente importantes.

E quando já não é mais possível adiar a compra da casa própria? Se não houver alternativa a não ser financiar, não se deve deixar que as prestações ultrapassem 20% da renda. Pense que o salário deve cobrir outros gastos, como alimentação, transporte, roupas, educação e moradia.
Enfim, entender o momento profissional e familiar em que o indivíduo se encontra é o caminho para acertar. Entendido que chegou o momento de comprar o imóvel, mergulhe de cabeça e realize esse sonho. Afinal, não tem dinheiro no mundo que pague a satisfação de entrar na própria casa.

Artigo foi publicado quarta-feira, 01 de setembro de 2010 no Jornal Tribuna de Ribeirão, A-2, Opinião.

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Hoje na minha primeira postagem vou falar sobre um assunto que inconscientemente eu sempre gostei e até pouco tempo atrás não tinha percebido.

Quando era pequeno eu brincava muito com LEGO, tinha caixas e caixas deles e ficava horas, dias montando bonecos, carros, casas, prédios.

Mais tarde foi a vez de Banco Imobiliário. Compra de terrenos, casas e hotéis, mas o que me fascinava eram os benditos alugueis. Já viram maneira mais bonita de ganhar dinheiro? E o mais interessante quanto mais terrenos você tinha mais casas você podia fazer e mais dinheiro brotava! Aposto que agora vocês estão pensando – é lógico que brotava mais dinheiro, qualquer um sabe disso. Se você pensou assim então continue lendo, mas antes uma perguntinha rápida: você já olhou para o jogo banco imobiliário e a vida real?

Depois…..
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