Quando se está a caminho da universidade, a necessidade mais urgente é compreender as finanças pessoais diárias. As contas correntes. Os gastos. Ganhar dinheiro. Não dá para evitar as finanças diárias. Você pode aprender um pouco agora ou esperar até cometer um erro. Sugerimos que o faça agora.

Serviços bancários

O primeiro passo é abrir uma conta bancária com a qual você paga suas despesas e na qual você deposita sua renda. Caso contrário, terá de carregar todo seu dinheiro em espécie ou colocar debaixo do colchão como antigamente – nenhuma das opções parece ser uma boa estratégia financeira. Contas bancárias também o ajudam a rastrear quanto de dinheiro você possui. Que tipo de conta você precisa? Isso depende de sua situação.

Conta Corrente

É em sua conta corrente   que você depositará todo o dinheiro que recebe. Normalmente, você poderá preencher cheques, sacar dinheiro de um caixa automático, usar um cartão de débito e ter essas transações deduzidas de seu saldo .   Guarde comprovantes de todas as suas transações para que você saiba exatamente quanto dinheiro você tem em sua conta. Use seu cartão de débito ou seu talão de cheques somente se você tiver fundos suficientes. Se você preencher um cheque de um valor mais alto do que o que você tem em sua conta, o cheque será devolvido por insuficiência de fundos.

Uma conta corrente equipa você com diversos aspectos importantes de sua independência financeira, tais como conveniência, contabilidade e economia. A conveniência está na capacidade de preencher cheques ou usar o cartão magnético para pagar bens e serviços, contas ou fazer outro tipo qualquer de pagamento. O cheque compensado ou o registro do uso do cartão dá a você a garantia de ter feito o pagamento e da pessoa ou companhia ter recebido o dinheiro. E, rastreando suas despesas, sua conta corrente também lhe permite controlar e poupar seu dinheiro.

Os bancos brasileiros são obrigados pelo Banco Central a enviar ou a disponibilizar mensalmente um extrato   que detalha todas as suas transações, bem como seu saldo final . Você também poderá obter extratos diários pela Internet, nos caixas automáticos ou pelo telefone/fax. Certifique-se de que seu extrato mensal corresponde à sua própria listagem de transações . É importante registrar cada cheque no canhoto do talão, para garantir que você não fará saque a descoberto de sua conta e terá problemas. Você poderá verificar erros que cometeu ao registrar seus gastos ou até um erro do banco. Clique aqui para obter uma descrição detalhada de como l er um extrato bancário e f azer o balanço de sua conta corrente .

Cartão de débito

Quando você abre uma conta corrente, você recebe automaticamente um cartão de débito . Com este cartão, você pode fazer compras em muitos pontos do comércio sem ter de carregar dinheiro em espécie ou se lembrar do talão de cheques. Basta apresentar seu cartão de débito em qualquer lugar que tenha convênio com o sistema de pagamentos do seu cartão, exibindo o logotipo do mesmo. Por meio do cartão de débito, o valor da compra será deduzido diretamente de sua conta corrente .

Os cartões de débito são produtos do tipo “pague agora”, ou seja, que debitam rapidamente o dinheiro de sua conta corrente , como se você estivesse pagando com dinheiro em espécie. Portanto, para que seu cartão de débito funcione, você já deve ter o dinheiro em sua conta para cobrir a transação . Tenha em mente que algumas lojas oferecem promoções quando você paga com o seu cartão de débito.

Ele é diferente dos cartões de crédito, produtos do tipo “pague depois”, que sacam de um montante de uma linha de crédito, à disposição pela administradora de seu cartão Ð e que oferecem a você um período de carência para pagar. Se você não pagar integralmente até o final daquele período, poderá parcelar as compras mediante pagamento de juros.

Da mesma forma que faz com suas transações em caixas automáticos , não deixe de registrar suas transações do cartão de débito e tenha certeza de que tem o dinheiro disponível em sua conta antes de fazer uma compra. Tenha em mente que um cartão de débito NÃO É um cartão de crédito. Se você gastar mais do que tem em sua conta é a mesma coisa que passar um cheque sem fundos ou utilizar o limite do cheque especial, caso você o tenha; algo pouco recomendado já que os juros praticados no mercado utilizando este recobro normalmente são muito altos.

O cartão de débito também serve para acessar informações da sua conta em terminais automáticos e realizar saques.

Conta Poupança

Uma conta poupança é uma parte essencial do planejamento financeiro de curto e longo prazos. Ela é uma forma fácil de começar a acumular algumas reservas financeiras. Não é o melhor investimento financeiro devido ao baixo rendimento, mas o dinheiro fica prontamente disponível em caso de uma crise financeira.

Caixa automático

Você encontrará caixas automáticos em quase todos os lugares. Eles oferecem acesso a retiradas de dinheiro em espécie de sua conta corrente em qualquer ocasião, exceto nos horários indisponíveis. Alguns bancos cobram tarifas pelo uso dos caixas automáticos, alguns incluem este custo na tarifa mensal.

Internet Banking

Ao invés de ir ao banco para pagar contas, receber extratos pelo correio ou precisar preencher cheques para bens e serviços, muitos bancos atualmente orientam seus clientes para executar transações financeiras pela Internet. Damos abaixo alguns exemplos desses serviços.

Internet Banking - Uso de serviços do banco através da Internet. Os bancos com filiais “eletrônicas” em websites permitem que os clientes verifiquem saldos, paguem contas e tributos, transfiram fundos, comparem planos de poupança e investimentos e solicitem empréstimos pela Internet.

Débito automático - Contas de empresas prestadoras de serviços públicos, cartões de crédito e linhas de crédito do seu próprio banco podem ser pagos com a retirada automática do valor da sua conta corrente. Para que isso ocorra é preciso que você autorize o banco previamente, o que pode ser feito por meio da Internet.

Cartões de crédito x cartões de débito

Escolher entre usar seu cartão de débito ou seu cartão de crédito não é uma decisão sem importância. Um cartão de crédito é uma ferramenta do tipo “compre já, pague depois” e um cartão de débito é uma ferramenta do tipo “compre já, pague já”. Ambos os cartões têm funções importantes em seu plano de controle financeiro.

Um cartão de débito tem ligação com sua conta corrente . Quando você usa um cartão de débito , o dinheiro é subtraído da sua conta. Por outro lado, um cartão de crédito é um empréstimo garantido que uma instituição financeira dá a você. Usar um cartão de crédito significa que você pretende reembolsar o valor em uma data pré-definida Ð e geralmente sem juros, caso você efetue o pagamento de uma só vez.

Com um cartão de débito , você pode fazer compras em muitos pontos comerciais sem ter de levar dinheiro em espécie ou se lembrar do seu talão de cheques. Basta apresentar seu cartão de débito em qualquer lugar que tenha convênio com o seu cartão, que exiba o logotipo do mesmo, e digitar a senha da sua conta corrente. Com o cartão de débito, o valor da compra será deduzido imediatamente de sua conta corrente .

As vantagens dos cartões de débito

Conveniência e segurança do pagamento: você não precisa carregar um talão de cheques volumoso nem grandes quantias em dinheiro quando sair para fazer compras.

Grande aceitação comercial: os cartões de débito são mais aceitos do que os cheques – mesmo quando você viaja.

Processo de pagamento fácil e rápido: não há cheques para preencher e geralmente não há necessidade de apresentar uma identidade, nem outra informação pessoal ao vendedor. Basta digitar a sua senha no terminal.

Acesso mais fácil: como os cartões de débito utilizam seu próprio dinheiro na ocasião de venda, freqüentemente são mais fáceis de obter do que os cartões de crédito.

Fatos importantes sobre cartões de débito

Os cartões de débito se parecem com cartões de crédito . Saiba que tipo de cartões sua instituição financeira deu a você. Você já deve ter um cartão de débito sem saber. Não existe período de carência para uma compra com cartão de débito .

Como ele é diretamente deduzido de sua conta corrente , certifique-se de ter o dinheiro disponível para cobrir o valor total da transação na ocasião da compra. Alguns cartões de débito têm taxas sobre os saques em caixas automáticos e sobre seguro de perda/roubo.

Analise cuidadosamente seu contrato de correntista . A administradora do seu cartão é legalmente obrigada a divulgar todas as taxas que serão cobradas pelo uso do mesmo.

As vantagens dos cartões de crédito

Compre já e pague depois: você pode usar seu cartão de crédito como dinheiro vivo, para posteriormente reembolsar a administradora, através de uma fatura única.

Conveniência e segurança de pagamento: você não precisa carregar um talão de cheques volumoso nem grandes quantias em dinheiro quando sair para fazer compras.

Grande aceitação comercial: os cartões de crédito são mais aceitos do que os cheques – mesmo quando você viaja – e permitem fazer compras pela Internet ou telefone.

Processo de pagamento fácil e rápido: não há papéis para preencher e geralmente não há necessidade de apresentar identidade ou outra informação pessoal ao vendedor. Basta assinar o recibo impresso na hora da compra ou ainda digitar sua senha no caso de cartões com chip.

Serviços de valor agregado para portadores de cartões: a reposição de bagagens caso elas se percam ou sejam roubadas, vantagens adicionais como seguro de vida, seguro para carro alugado, entre outros. Consulte seu banco emissor para saber mais detalhes.

Consulte um banco para saber detalhes sobre produtos e tarifas especiais para estudantes.