Ainda que seja importante estabelecer uma estratégia de investimento desde o início da sua vida profissional, essa não é uma tarefa fácil para quem está começando.

Porém, à medida que você se aproxima dos 40, é importante que já tenha estabelecido o hábito de poupar regularmente. Seu objetivo nesta fase deve ser o de acumular o máximo possível. Ou, em outras palavras: maximizar o retorno do seu patrimônio.

Para ajudá-lo nessa trajetória, selecionamos abaixo algumas dicas do que levar em consideração na hora de elaborar o seu planejamento.

O que você quer?
A primeira etapa de qualquer planejamento financeiro é definir onde você quer chegar. No caso da sua aposentadoria, não poderia ser diferente: sem um objetivo em mente, você não tem como traçar um plano de execução.

Portanto, comece refletindo sobre questões bastante básicas como, por exemplo, quando você pretende se aposentar. Essa é uma variável importante para o planejamento da sua aposentadoria, que não pode ser esquecida. Um erro comum entre as pessoas é decidir parar por impulso, em geral, porque se sentem desmotivadas no emprego, ou fisicamente cansadas. Você pode não acreditar, mas alguns anos podem fazer muita diferença em termos de planejamento.

Com que receitas você poderá contar?
Nos dias de hoje, contar com a Previdência Social para se sustentar na aposentadoria é uma estratégia extremamente arriscada. Em geral, recomenda-se assumir que a Previdência irá responder por, no máximo, 20% da sua renda na aposentadoria.

Com que outras fontes de renda você poderá contar? Por acaso você contribui para um plano de previdência corporativo ou para um plano individual, de forma que poderá contar com esses benefícios ao se aposentar? Afora os investimentos em previdência complementar, você consegue identificar outras fontes de renda financeira?

Estime o quanto precisará juntar
Sonhar com uma aposentadoria tranqüila é uma coisa, pensar no quanto ela irá lhe custar é outra bem distinta. Comece estimando o padrão de gastos que terá ao se aposentar. Ainda que algumas despesas devam diminuir (como os gastos com filhos), outras devem subir, como os gastos com saúde.

Na hora de fazer as contas do quanto precisará juntar, seja conservador. Você provavelmente irá viver mais do que imagina: portanto, projete sua necessidade de renda assumindo que irá viver ao menos até os 90 anos.

Comece o quanto antes e seja regular
O ideal é que você comece o quanto antes a investir. Mas, se ainda não o fez, lembre-se de outro ditado: antes tarde do que nunca! Para quem tem dificuldade em estabelecer uma estratégia de poupança, o ideal é pensar em alguma forma de investimento automático.

Uma boa opção são os planos de previdência, sobretudo os corporativos, pois trabalham com o conceito de contribuições mensais. Além disso, sob as novas regras de tributação, o investidor se beneficia de alíquotas decrescentes quanto maior o prazo de investimento.

Coloque seu plano em ação
Com todas essas informações em mãos, é hora de agir! Se você chegou à conclusão de que não consegue poupar o necessário antes de se aposentar, reveja seus planos. Provavelmente terá que se aposentar um pouco mais tarde.

E, como poupar nada mais é do que decidir adiar uma decisão de consumo, você deverá refletir se vale a pena manter o seu estilo de vida hoje, em detrimento do seu padrão na aposentadoria. Ou se, alternativamente, não seria melhor cortar gastos hoje, de forma a poder se aposentar na data planejada.

Reveja periodicamente sua estratégia
De tempos em tempos, avalie o seu planejamento. Você está alcançando as suas metas, ou não? Será que é preciso revê-las? Seu salário aumentou, não vale a pena aproveitar o momento e poupar mais do que o planejado?

Lembre-se: ainda que o seu objetivo seja o mesmo, suas metas devem ser sempre ajustadas para que reflitam o seu ciclo financeiro. O ideal é que você poupe mais quando pode, para fazer frente aos momentos de maior dificuldade financeira.

Agora que você tem uma idéia geral do processo, que tal arregaçar as mangas e começar? Nada de desespero! Lembre-se: o objetivo aqui é garantir que, com um pouco de planejamento, você tenha controle sobre o seu futuro financeiro.