Esmiuçando um pouco mais o que são os CDBs e como funcionam, vamos entender em quais situações eles valem realmente a pena. Em alguns casos, eles podem render até menos que a Poupança!
Comecei a falar de investimentos dizendo que, apesar da Poupança ser um investimento praticamente livre de risco, ela pode, em alguns casos, render mais que alguns ativos oferecidos pelos bancos, como os CDBs. Esses CDBs, por serem investimentos “mais arriscados” que a Poupança, deveriam oferecer também maior retorno. Mas isso não é bem assim…
Sempre que alguém lhe oferecer um CDB, ele dirá que paga uma percentagem de uma taxa, como aqueles 100% do CDI! Quer entender isso? Veja os exemplos abaixo:
- Temos que descobrir quanto é o CDI. Se você acessar www.cetip.com.br, no canto superior direito, há uma tabela com o título DI-CETIP. Logo abaixo desse título, está escrito Taxa: esse é o CDI do dia na base ano, ou seja, a taxa apurada no dia “projetada” para os próximos 12 meses.Por curiosidade, se quiser fazer a conta com a base ao mês basta fazer o seguinte cálculo:
(Para este exemplo, foi utilizado um CDI de 8,62% ao ano)- – dividir a taxa por 100 (8,62/100 = 0,0862)
- – somar 1 (0,0862 + 1 = 1,0862)
- – elevar a 1/252 x 360/12 (1,0862^(1/252 x 360/12) = 1,0862^0,119047 = 1,00989)
- – subtrair 1 ( 1,00989 – 1 = 0,00989)
- – multiplicar por 100 (0,00989 x 100 = 0,989)
Resultado: 0,989% ao mês que é igual à 8,62% ao ano (1,00989 elevado a 12).
- 2º – Tendo a taxa do CDI do dia com base ano, basta fazer uma multiplicação desta com o percentual oferecido pelo seu banco e pronto! Já saberemos qual a rentabilidade anual do CDB. Por exemplo:
Mas, se o….
