Há vários itens a observar, entre eles o preço, estado de conservação e autenticidade dos documento, no caso de veículo usado

Quando se trata do primeiro veículo, é interessante a compra de um carro usado, o que exige ainda mais atenção. De acordo com a Fundação Procon-SP, para evitar surpresas, como um veículo em mau estado ou mesmo roubado, é importante ficar de olho em alguns “detalhes” antes de fechar negócio:

• Verifique a autenticidade dos documentos;
• Confira o número do chassi gravado em diversos lugares do veículo;
• Atenção ao estado de conservação da parte mecânica e da funilaria – se for o caso, procure a ajuda de um mecânico de sua confiança para avaliar o estado geral do carro.

Ainda segundo o Procon, como o preço dos carros usados costuma variar muito, a pesquisa é extremamente necessária! Considere o modelo, a cor, o ano de fabricação, a quilometragem, as revisões realizadas e os opcionais (alarme, som, desembaçador, vidro elétrico etc.), para avaliar se o valor está de acordo com o de mercado.

Outro fator importante refere-se ao padrão do imóvel. É preciso questionar se a compra tem como objetivo simplesmente sair do aluguel ou adquirir a casa dos sonhos. Neste caso, o valor do imóvel pode ajudar a determinar se vale à pena comprar imediatamente ou morar por mais tempo de aluguel.

Assim como na compra de qualquer bem, levará vantagem quem poupar o dinheiro para adquiri-lo à vista ao invés de optar pelo financiamento. Esse, porém, é o grande desafio financeiro de viver em uma sociedade em que somos instigados a consumir a todo instante. Nesta situação, o financiamento é visto como um milagre e a única forma de adquirir o que pretendemos. Diante de um sonho, precisamos aprender a gastar menos do que ganhamos e entender que, sempre que financiamos uma compra, estamos gastando com o pagamento de juros o que poderia ser economizado e gasto na aquisição de outras coisas.

Precisamos nos questionar e fazer uma lista dos nossos sonhos e desejos. Apenas quando tivermos essas vontades definidas teremos motivos suficientes e determinação para economizar, poupar e realizar cortes nos gastos rotineiros. Pequenos gastos, como cafezinho, lanches e presentes esporádicos, são vilões do orçamento e nos afastam de conquistar desejos e sonhos realmente importantes.

E quando já não é mais possível adiar a compra da casa própria? Se não houver alternativa a não ser financiar, não se deve deixar que as prestações ultrapassem 20% da renda. Pense que o salário deve cobrir outros gastos, como alimentação, transporte, roupas, educação e moradia.
Enfim, entender o momento profissional e familiar em que o indivíduo se encontra é o caminho para acertar. Entendido que chegou o momento de comprar o imóvel, mergulhe de cabeça e realize esse sonho. Afinal, não tem dinheiro no mundo que pague a satisfação de entrar na própria casa.

Artigo foi publicado quarta-feira, 01 de setembro de 2010 no Jornal Tribuna de Ribeirão, A-2, Opinião.

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Quem ia querer emprestar dinheiro por muito tempo quando a inflação comia sem dó o valor do dinheiro, os planos econômicos (alguns mirabolantes) alternavam-se rapidamente e o futuro era uma incógnita? Como definir os juros nesse contexto? E quem se arriscaria a assumir os juros exorbitantes que resultariam de todo esse risco?

Os grandes investimentos só não foram todos inviabilizados até o momento pela existência de um emprestador público, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). A instituição é hoje a principal financiadora de longo prazo dos investimentos no país.

Agora que a economia caminha a passos mais confiáveis, o governo quer incluir a iniciativa privada nesse tipo de crédito. O pacote, que deve ser lançado depois das eleições segundo o Valor Econômico desta segunda-feira,  inclui definir até onde o BNDES deve ir e criar isenções de impostos para os empréstimos mais longos.

Assim, espera-se aumentar a taxa de investimento no país, definida como uma proporção de todos os bens finais produzidos no país, o Produto Interno Bruto (PIB). Atualmente, a taxa brasileira é de 19%. Para se ter uma ideia, a chinesa está próxima de 40%.
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1. Custo baixo: poucas exigências para o investimento, tendo apenas os valores de custódia e corretagem a serem gastos.
2. Tranqüilidade: teoricamente é uma maneira fácil de manter as aplicações na média sem se preocupar com o momento certo de investir.
3. Diversificação: facilmente as ações podem ser destinadas a diferentes papeis, devido à soma do capital de cada integrante do clube.
4. Participação: os integrantes podem sempre estar em contato com a corretora, tendo um controle e a decisão de onde investir.

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Nível de comprometimento de renda com dívidas (%)

= (Soma das dívidas / Salário líquido)
x 100

A soma das dívidas é o valor total pago mensalmente em (empréstimos, prestação de financiamento de casa e/ou veículo, compras parceladas, etc…).

As financeiras costumam limitar este valor a 30% da renda familiar,  porém recomendamos que este valor seja abaixo de 20%.

Porque nós possuímos altos índices de endividamento?

Além dos apelos pelo consumo e das influências da sociedade, a grande vilã deste alto índice é a falta de educação financeira.  Devido à  “miopia”  criada nos tempos de altas inflações em nosso país,  nós brasileiros nos tornamos pessoas sem visão de longo prazo e sem a percepção dos efeitos dos juros compostos embutidos em nossas dívidas.

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Para vocês terem uma ideia de como é difícil responder essa pergunta, existem diversos tipos de investidores, cada um com uma disponibilidade financeira diferente e com objetivos distintos. Daí fica muito complicado sugerir um determinado investimento para cada um deles.

Entretanto existe uma dica valiosíssima que já utilizo a algum tempo com êxito e que diversos escritores e especialistas na área de finanças pessoais recomendam sempre. Entre estes especialistas está o Gustavo Cerbasi, como pode ser conferido na entrevista concedida à revista InvestMais. E qual seria essa estratégia?

Balanceamento da carteira

Quando optamos por fazer investimentos de longo prazo, é recomendado que uma parte desse capital seja investido em renda variável (ações e dividendos, por exemplo). Não existe um percentual mágico para esse tipo de investimento, pois depende do seu perfil. Conheço pessoas que investem 90% em renda variável e 10% em renda fixa, outras que investem 70% em renda fixa e 30% em renda variável, e por aí vai.

Mas o grande segredo está em fazer o balanceamento periódico dessa carteira. Passado determinado período de tempo (anualmente, por exemplo), você deve checar se o percentual que você escolheu de exposição em renda fixa e variável foi alterado e, em caso afirmativo, faz um novo balanceamento.

Não entendeu? Vamos a um exemplo: digamos que eu escolhi investir 50% em renda fixa (títulos públicos, por exemplo) e 50% em renda variável (fundo de investimento em ações, também como exemplo). Durante o ano, aplico 200 reais em cada um deles, mensalmente. Ao final do ano, verifico que, mesmo tendo aplicado exatamente na mesma proporção e que no início do ano o saldo de ambos os investimentos eram iguais, tenho agora 6000 reais no fundo de ações e 4000 reais em títulos públicos. Então em retiro 1000 reais do fundo de ações e invisto em títulos públicos, voltando ao percentual da minha estratégia 50/50.

Por que devo fazer isso?

Muitos devem se perguntar: “Que loucura! Por que vou vender justamente onde ganhei mais, pra aplicar onde ganhei menos?“. É aí onde entra a estratégia de comprar barato e vender caro, que falei várias vezes aqui no blog e expliquei a importância bem detalhadamente no artigo “Por que devo fazer aportes regularmente em fundos de investimentos?“, que aproveito para recomendar fortemente a leitura.

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1. Escolher a carreira baseado apenas na possibilidade de alta renda. Só é bem sucedido e feliz, quem gosta do que faz. Passamos pelo menos 1/3 da vida no trabalho, imagine escolher uma profissão que você detesta só porque lhe parece lucrativa. Infelicidade e desgaste na certa.
2. Estilo de vida financiado com cartão de crédito. Não venda o almoço para comprar o jantar. Não dá para contar com o limite de cartão de crédito como parte da sua renda durante o mês. Rolar o saldo da fatura para o mês seguinte então, nem pensar. Use o crédito para conveniência e de forma consciente. Sempre pague o total da fatura na data do vencimento.
3. Culpar terceiros pelas dificuldades enfrentadas. Não adianta reclamar dos pais que não te ensinaram os princípios de finanças pessoais, ou o seu chefe que não lhe deu aquela promoção que julga merecida. Assim como tudo na vida, em finanças pessoais, precisamos assumir a responsabilidade pelos nossos próprios passos.
4. Preocupar-se com a opinião dos outros. Consumir além do seu poder aquisitivo só para acompanhar a turma ou porque acredita que é isso que os outros esperam de alguém na sua posição só traz um resultado: endividamento. A única opinião importante é a sua.
5. Acumular coisas sem ter tempo para aproveitá-las. No meu caso são livros, tem pessoas que acumulam sapatos, outros roupas.. O ponto é qual o benefício em adquirir algo que você nunca usará?
6. Não ter um fundo de emergência. Essa é a primeira providência a tomar. Quando temos recursos separados para o caso de emergências, qualquer imprevisto (doença, acidente ou mesmo um problema no carro ou na hidráulica da sua casa) pode causar um rombo nas suas finanças.
7. Má influência. Evite pessoas perdulárias. Infelizmente aquela sua melhor amiga sempre parceira para bater perna no shopping só vai te ajudar a gastar mais. Aproxime-se de pessoas com metas parecidas com as suas.
8. Estabelecimento de metas sem critério. Por muito tempo, minhas metas foram genéricas e se repetiam sem sucesso ano após ano. Algo do tipo trocar de carro ou comprar uma casa ou sair de férias. Sem uma idéia de quanto isso custaria ou sem um plano concreto de como acumular os recursos necessários para atingir as metas.

E com vcs? Que outros erros podem acrescentar a lista?
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A desindustrialização refere-se a uma perda de participação da indústria na produção total do país. Outro conceito, mais restrito, trata da redução persistente da quantidade de vagas na indústria como proporção do emprego total.

Alguns economistas apontam o fenômeno como resultado da valorização da moeda brasileira. O Real forte permite importar mais bens e torna nossos produtos mais caros para os estrangeiros, ou seja, tende a favorecer importações e prejudicar exportações. O setor industrial realmente registra déficits, mais importações do que exportações, desde 2008.

Assim, quem acredita na desindustrialização defende que a valorização do Real prejudica a indústria de duas formas: os produtos nacionais perdem parte do mercado interno para equivalentes estrangeiros e ainda tornam-se pouco atraentes para outros países do mundo. O resultado pode ser a falência de várias indústrias, diminuindo sua parcela na produção do país.

Em artigo no Valor Econômico de hoje, Cristiano Romero apresenta uma pesquisa que contraria a tese. De acordo com os economistas Régis Bonelli e Samuel Pessoa, da Fundação Getúlio Vargas, é cedo para falar em desindustrialização.

Segundo os pesquisadores, a redução de participação da indústria é um fenômeno mundial. Para eles, alterar o regime cambial, impedindo a valorização do Real, seria uma reação precipitada e equivocada.
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• Procure abrir algo que seja diferente daquilo que já existe, diferenciar-se dos outros é uma forma de ter o acesso das pessoas a sua empresa. Especificar-se naquilo e ter o melhor desempenho e foco no objetivo da empresa, sem tentar englobar um numero grande de segmentos, procure seguir uma única linha.
• Faça aquilo que lhe traz prazer, abrir um negócio apenas pela rentabilidade, pode lhe trazer grandes frutos financeiros, porém a felicidade está sendo posta de lado, o que pode ser crucial para uma evolução empresarial.
• Para que uma empresa possa crescer é necessário um grande esforço e não somente seu, mas principalmente dos funcionários, portanto faça com que seus empregados trabalhem com vontade e orgulho do lugar onde estão trabalhando, com um bom ambiente de trabalho, e benefícios atraentes, sem fugir de seu orçamento é claro.
• Saiba liderar o seu negócio de maneira clara e objetiva, deixando claro para aquelas que você lidera o porquê você precisa deles e mostre o valor deles para a empresa. Saiba ser um líder e escute a opinião de todos, elogie no momento certo e saiba criticar também. Até mesmo aqueles que possuem os cargos mais baixos na empresa, eles podem ter a opinião que você precisa para inovar o negócio. Mantenha contato com todos, não só dentro da empresa, mas fora dela também, saiba o que as pessoas desejam e o que elas procuram para suas felicidades, e tente se adaptar ao mundo dos clientes.

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Tendo como garoto-propaganda o rei Pelé, a campanha tem o seguinte slogan: “Quer ser sócio?”, o astro ajuda a explicar como funciona o mercado de ações, os riscos que ele representa para os investimentos, a oscilação dos ativos e suas altas e baixas freqüentes no dia-a-dia do pregão.

Outro detalhe é que a campanha contará com um programa de fidelidade intitulado: “Fica Mais”, que entrará em vigor a partir de setembro. Parecido com o programa de milhagens dos cartões de crédito, os investidores que mantiverem seus investimentos aplicados por determinado período, respeitando regras pré-estabelecidas receberão prêmios como incentivo. Os prêmios ainda não foram detalhados, mas poderá ser viagens, notebooks ou até mesmo a premiação ser em dinheiro. Essa medida tende a “forçar” o investidor a manter o dinheiro aplicado por maior tempo, incentivando o investimento a longo prazo.

Foi desenvolvido exclusivo para a campanha o site www.quersersocio.com.br. No site está disponível vídeos exclusivos que mostram, de forma simples e interessante, o que são ações, como investir, quais são os fatores de risco desse tipo de investimento e a importância de conhecer a empresa da qual se deseja ser sócio.

Para maiores informações é possível também acessar o site da BM&F Bovespa (www.bmfbovespa.com.br), onde é possível encontrar uma sessão exclusiva intitulada: Educacional, nessa sessão é possível assistir cursos, palestras, vídeos e acessar simuladores com o passo a passo de como podemos investir em ações e tudo que vocês precisa fazer. No mesmo site é possível listar as corretoras autorizadas da sua região, não perca tempo, visite uma corretora próxima de você e conheça essa alternativa de investimento.

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