A Contabilidade é uma ciência que estuda o patrimônio das entidades, seja uma empresa, associação, família ou mesmo um indivíduo. Isto mesmo, você pode utilizar ferramentas da Contabilidade para calcular sua situação econômica, financeira e patrimonial; desta forma buscando compreender melhor suas fontes e aplicações de recursos.

Dentre as ferramentas, uma das mais tradicionais é o Balanço Patrimonial, que mostra a situação em determinado instante, como se fosse uma fotografia do patrimônio da família. Nele, em um lado encontram-se os bens e direitos, denominados de Ativos e do outro se encontram as dívidas e obrigações, chamadas Passivos.

Abaixo dos Passivos, encontra-se o Patrimônio Líquido, calculado pela diferença entre Ativos e Passivos, considerado a riqueza líquida. Desta forma, o total do primeiro lado, dos Ativos, coincide matematicamente com o total o segundo lado, Passivos e Patrimônio Líquido, consistindo assim o conceito de equilíbrio do Balanço, cujo nome deriva das antigas balanças de dois pratos.

Muitas informações podem ser extraídas de um Balanço, como por exemplo, com balanços sucessivos, pode-se observar se a riqueza líquida de uma família cresce, diminui ou permanece constante. Pode-se, também, observar que quando se compra um bem a vista, um carro, por exemplo, não há aumento de riqueza ou do patrimônio, apenas a troca de um tipo de ativo (dinheiro) por outro (veículo).

Também se destaca a análise do endividamento pela participação de recursos de terceiros (empréstimos, financiamentos, dívidas) entre suas fontes de recursos e a situação financeira na relação dos seus ativos mais líquidos com suas obrigações de curto prazo.

Ampliando a análise do Balanço Patrimonial Familiar, destaca-se que existem diversos ativos que não geram renda, alguns até geram despesas, necessitando a pessoa utilizar recursos de outras fontes para “manter” esses bens.
Paralelamente, existem outros ativos que geram renda, ou seja, ajudam a família a se “manter”, por exemplo, investimentos financeiros.

Portanto, quando você elabora a sua Contabilidade Familiar permite maior compreensão da sua situação financeira, sendo que neste artigo se apresentou apenas uma das muitas ferramentas que esta ciência possui. Por fim, só me resta perguntar: Como está o Balanço da sua família hoje?

* Fernando Nitz de Carvalho é especialista em Finanças, mestre em Contabilidade e Doutorando em Administração. Professor Universitário no USJ e Analista de Projetos no BRDE, autor de diversos textos e trabalhos relacionados com finanças pessoais e corporativas.

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Antes de comprar meu primeiro imóvel, fiz um consórcio esperando ser contemplado por lance e queria poder assim ter o recurso para adquirir minha moradia. Claro, comigo estavam pensando igual outras 400 pessoas. Na argumentação de venda, acreditei que com 50% do valor como lance, embutido com os recursos do FGTS, seria contemplado. O desejo, rapidamente, virou frustração. Fazendo todas as manobras possíveis para acomodar o possível lance em meu orçamento, não consegui chegar a 60% de lance para ser o ganhador.

Fui frustrado por um argumento de venda. A última lei em vigor sobre o Sistema de Consórcios, Lei 11.795/08, garante que é um instrumento de progresso social que se destina a propiciar o acesso ao consumo de bens e serviços. Indiscutivelmente, a comparação entre o financiamento imobiliário e cobrança de taxa de administração, já extremamente explorada por outros autores, confere ao consórcio vantagem, considerando, é claro, a imperdoável e antiinflacionária taxa de juros praticada no Brasil.

Por que, ou melhor, para quem seria interessante fazer um Consórcio? A participação do mercado dos consórcios corresponde a 25% de toda a produção nacional de veículos, e 60% da produção de motocicletas, isto demonstra a relativa importância do setor. Atualmente, qualquer bem durável, móvel ou imóvel, além dos serviços turísticos, pode ser adquirido pelo Sistema de Consórcios. Conforme o mesmo trabalho acadêmico, destaca-se entre regiões brasileiras que utilizam os Sistemas de Consórcios, as regiões: Sudeste em primeiro lugar com 52%, seguido do Sul com 31%, Centro-Oeste com 10%, Nordeste com 6% e por último o Norte com 1%.

Como o enredo do filme “O Preço do Amanhã”, a resposta das nossas angústias sobre o tema está no valor do tempo. Para quem pode esperar, o valor dessa espera repercute em uma taxa de administração menor do que a taxa de juros do financiamento. Talvez seria um bom conselho para um jovem que esteja em seus primeiros anos de vida laboral e disponha de espaço no seu orçamento para investir em um consórcio de 15 anos. Este mesmo jovem teria 66% de chance de chegar contemplado por sorteio, após 10 anos de árduo e persistente esforço de poupar através do Sistema de Consórcio.

Mas, temos que ponderar ao jovem que teríamos algumas amarras para essa idéia. Primeiro, os recursos não estariam disponíveis caso ele encontre uma “galinha morta”, um bom negócio no meio do caminho até lá. Segundo, se existirem, e possivelmente existirão melhores opções de investimentos, não haveria de forma rápida a mobilidade de reorganizar seus investimentos. Portanto, a velha máxima do mercado de não investir todos os “ovos na mesma cesta” vale mais do que nunca aqui.

Por fim, temos que considerar que, para algumas pessoas essa liquidez e disponibilidade toda é muita tentação, e o dinheiro tão perto pode representar risco certo de consumo no curto prazo. Para eles e elas, é mais favorável pagar pela administração do dinheiro estar bem guardado, longe dos olhos e dos desejos.

Prof. Msc, Heron Oliveira, para o site da Mais Ativos Educação Financeira.

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“Deve-se ter cuidado com essa postura. Em tese, todo mundo que trabalha merece ter aquilo que deseja. Mas, seja realista. Você pode arcar com a despesa que deseja fazer?”, afirma Ana Lidia Coutinho Galvão, coordenadora do curso de graduação em Economia Doméstica da Universidade Federal de Viçosa.

E não vale perguntar se você pode pagar o que deseja comprar. Com as facilidades de crédito disponíveis hoje, é possível pagar quase tudo. A questão é: você tem dinheiro para pagar? As pessoas precisam aprender que dívida não é somente a conta que está atrasada. É também o que está em andamento, diz o educador financeiro Álvaro Modernell.

Mesmo que não esteja inadimplente, o consumidor deve pensar duas vezes antes de assumir novas dívidas. Somadas, as pequenas prestações da televisão nova, da viagem de férias e das últimas compras no shopping podem tornar-se dívidas impagáveis.

A mesma análise se aplica aos tão populares empréstimos consignados, que provocam uma falsa sensação de aumento de renda. “Hoje, vemos pessoas comprando veículos muito mais caros que o permitido por seu padrão de renda. E, enquanto os juros elevam o preço, o valor de mercado do carro segue caindo, numa conta que tem tudo para não fechar”, afirma.

Por isso, não basta cortar as despesas e pagar as dívidas. É fundamental organizar o orçamento tendo em vista o que é necessidade e o que é supérfluo. Estima-se que mais de 70% de todas as compras que fazemos estão relacionadas a desejos de consumo. É justamente aí que há espaço para organizar as finanças, diz Modernell.

Fonte: iG

Link: http://economia.ig.com.br/financas/credito/planeje+suas+despesas+e+evite+novas+dividas/n1238188818933.html

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Consultores em finanças pessoais e especialistas em orçamento doméstico acreditam que os endividados precisam seguir três recomendações básicas. A primeira é conquistar o apoio da família na tarefa de rever os padrões de consumo. “Sem o apoio de quem vive na mesma casa, seja cônjuge, filho ou parente, é praticamente impossível alcançar as metas estipuladas”, afirma o educador financeiro, Álvaro Modernell.

Cumprida essa etapa, chega a hora de identificar as pequenas despesas supérfluas do dia-a-dia. Você já parou para calcular quanto gasta por mês em suas idas diárias à cafeteria da moda perto do seu trabalho ou nos chicletes e balas que compra todos os dias para seus filhos? A conta pode ser assustadora, garante quem entende de finanças pessoais.

Por fim, aqueles que devem precisam se acostumar à ideia de planejar suas despesas. Resistir aos apelos de consumo é parte fundamental do plano para quitar as dívidas e ter uma vida mais tranquila.

Mas, antes de tudo, é preciso reconhecer que o problema é real. E não basta admitir que as dívidas existem e que a situação fugiu ao controle – o que já é muito difícil para a maioria das pessoas. É preciso calcular o nível de endividamento.

“É comum que o endividado sinta vergonha de sua própria realidade e prefira empurrar o problema com a barriga até o limite. E, quando resolve calcular o tamanho da dívida, acaba tomando um susto, porque em geral ela é muito maior que o estimado inicialmente”, afirma o especialista em finanças pessoais, Erasmo Vieira. Ele conta que, uma vez, acompanhou o caso de um executivo que pensava dever R$ 200 mil. “Quando levantamos o valor real junto ao banco, descobrimos que ele devia R$ 430 mil”.

O agente de transporte e trânsito Marcelo de Andrade, 42 anos, sabe bem o que é isso. Casado e pai de um casal de crianças, ele se assustou ao perceber que sua dívida real era o dobro da que calculava antes de contar com a ajuda de um especialista em finanças pessoais. Andrade conta que só conseguiu admitir o problema graças ao apoio de um amigo que lhe emprestava dinheiro com freqüência.

“Usava o dinheiro dele para pagar minhas dívidas e depois pedia empréstimos no banco para devolver a quantia que devia a ele. Por muito tempo, vivi nesse ciclo vicioso, até o dia em que ele deu um basta e me avisou que havia contratado um consultor para me ensinar a equilibrar minhas finanças”, afirma.

Apoio da família é fundamental

Passado o constrangimento inicial, Andrade cumpriu à risca os conselhos recebidos. O primeiro deles foi conquistar o apoio da família, o que segundo ele, não foi complicado. “Minha esposa trabalha e, em casa, sempre fomos muito transparentes em relação às nossas receitas e despesas. As crianças eram pequenas, mas aderiram sem traumas ao plano de rever a forma como gastávamos”, afirma.

Com o suporte de um especialista em finanças e o apoio de toda a família, Andrade deu início a um rígido controle de tudo que era gasto pela família. Em pouco mais de 30 dias, ficou claro que as balas e chicletes compradas diariamente no caminho da escola das crianças, por exemplo, chegaram em um mês a impensáveis R$ 200, valor suficiente para quitar algumas despesas importantes da casa. Os jantares oferecidos aos amigos em casa também consumiam um valor mensal alto. “Comprava todos os ingredientes, o vinho, a sobremesa e arcava com o jantar sozinho. Hoje, ainda recebo os amigos, mas divido as despesas”, conta.

Nessa fase de controle do orçamento doméstico, explicam os consultores, é fundamental anotar todas as despesas, sobretudo, os pequenos gastos do dia-a-dia que, somados, podem arruinar as finanças de uma família.

Quem enfrenta a necessidade de rever suas finanças pessoais, deve considerar ainda que ninguém faz dívidas de um dia para o outro. Por isso, é importante ter sempre um planejamento de médio prazo para as despesas mais pesadas. Ao invés de ceder ao impulso de comprar o bem imediatamente em várias parcelas, o consumidor deve se programar para uma compra à vista com desconto ou, ao menos, para uma aquisição com parcelas sem juros. Quanto mais fácil de comprar, alertam especialistas em economia doméstica, mais difícil de pagar.

Depois de cinco anos, Andrade quitou todas as suas dívidas e hoje mantém suas contas equilibradas. Tranquilo, ele diz ter aprendido a lição. Meu maior erro, diz, foi tentar manter um padrão de vida superior ao que eu podia bancar. “Hoje, gasto muito menos, mas tenho qualidade de vida e sou mais feliz”, afirma.

Fonte: iG

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E isso é tão bacana que gera um ciclo positivo. Cuidar bem da natureza pode também fazer bem ao bolso. Se faz bem ao bolso, ajuda a sensibilizar mais gente. Em outras palavras, seja pela natureza, seja pela preocupação social ou por respeito ao próprio bolso, torne-se a cada dia um cidadão mais responsável. Torne-se um consumidor consciente. Todos ganham, principalmente você.

10 mandamentos do Consumidor Consciente

1 – Não gastes mais do que ganhas.
2 – Saiba quanto gastas.
3 – Exija comprovante fiscal.
4 – Conheças (e exijas) teus direitos.
5 – Controle seu orçamento.
6 – Não compres por impulso.
7-  Compres sempre à vista
8 – Controles a validade e a qualidade dos produtos.
9 – Seja responsável com a natureza e o planeta.
10 – Seja responsável com a sociedade.

1 – Não gastes mais do que ganhas.

Consumo consciente e responsável começa pelo respeito ao próprio bolso. O limite dos gastos deve ser o da própria renda. Não consegue ganhar mais? Então tem que gastar menos.

2 – Saiba quanto gastas.

Quem não sabe quanto gasta, sempre gasta mais do que pode. Faça anotações. Controle suas despesas, durante algum período, inclusive as pequenas.

3 – Exija comprovante fiscal.

É mais do que um simples pedaço de papel. Você assegura seus direitos em caso de reclamação, ajuda a combater a sonegação, a gerar empregos, impostos, além de facilitar o controle das suas próprias contas.

4 – Conheças (e exija) teus direitos.

Leia o Código de Defesa do Consumidor pelos menos uma vez. Nota fiscal, termo de garantia, cumprimento de prazos, controle de validade, selos de certificação, boa qualidade, bom atendimento são itens pelos quais você paga. Exija isso.

5 – Controle seu orçamento.

Primeiro, faça um orçamento. Pode ser simples. Inclua todas as receitas e despesas previstas. Depois, faça anotações, controles e compare os valores orçados com os realizados. Vá ajustando com o passar do tempo. Este item merece orientação e acompanhamento contínuo. Mas vale à pena!

6 – Não compres por impulso.

Planejamento e autocontrole são palavras chaves. Para o mercado, faça lista de compras. Quando comprar vestuário, compre o que precisa, não o que os vendedores disserem que fica bem em você. Pensou em comprar? Dê mais uma caminhada. Pesquise. Compare. Negocie. Valorize o seu dinheiro. Ficou em dúvida? Não compre.

7- Compres sempre à vista.

Há muitas razões para isso. Melhores preços e condições, melhor atendimento, mais prazer, força de negociação. Mas a principal razão é outra: quem compra à vista não se endivida.

8 – Controles a validade e a qualidade dos produtos.

A melhor maneira de preservar o dinheiro é não desperdiçar. Boas compras ajudam a preservar seu dinheiro. Quer comprar? Alguém quer vender. Use seu poder de consumidor. Exija qualidade.

9 – Seja responsável com a natureza e com o planeta.

Valorize produtos de fornecedores certificados, de baixo consumo, feitos com material reciclado ou reciclável. Ao descartar produtos seja seletivo, especialmente com pilhas, baterias e similares. Aproveite os descontos oferecidos nos estabelecimentos para desestimular o uso de sacolas plásticas. Faça a sua parte. Seu bolso também agradece.

10 – Seja responsável com a sociedade.

Na hora de escolher um produto ou fornecedor, lembre-se que por trás das falsificações, da informalidade, dos produtos de origem desconhecida, da pirataria, pode haver, crimes, trabalho escravo, desemprego, desrespeito à natureza e à dignidade humana. Consumidor responsável estimula e prestigia o comércio e a indústria responsáveis.

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Nessa lição, ele diz, os pais devem transformar o filho numa pessoa independente, capaz de tomar decisão e de entender o poder aquisitivo da família. “É importante colocar a criança numa posição de fazer escolhas e de compreender que um produto é um bem durável e que outro é descartável”, completa.

O consultor financeiro Ricardo Pereira, do site Dinheirama (www.dinheirama.com), afirma que para evitar o consumismo desenfreado das crianças o jeito é apelar para a educação. “A pessoa aprende a importância do controle financeiro muito mais fácil na infância. E isso fica para o resto da vida. Os pais devem dar o exemplo e incluir os filhos na elaboração do orçamento doméstico. Desde cedo é bom dar lições financeiras e até levar a criança no supermercado para fazer compras”, diz.

Ensino nas escolas

Para ajudar os pais, escolas públicas e particulares já oferecem educação financeira nas salas de aula. “Elas aprendem sobre a sustentabilidade. Também falamos da importância de não consumir sem necessidade e compartilhar o que tem. Algumas crianças, aprendem, por exemplo, a vender seus livros, a fazer compras nos supermercados”, diz a supervisora educacional da Crescer PHD, Regina Malta.

Saída é ter equilíbrio entre gastar e poupar

Um equilíbrio saudável entre gastar e guardar. A mesada serve exatamente para isso: para colocar limites. Mas cuidado com os extremos: criança consumista e criança pão-dura. Nenhuma das duas situações são boas.

Segundo Ricardo Pereira, a família deve ensinar a criança a fazer um consumo consciente. “Em alguns casos, para aguçar a responsabilidade, os país podem fazer com que a criança pague a mensalidade da escola. No caso da mesada, os pais só não podem ser radicais, impedindo a criança de gastar totalmente. Até porque quando ela for adulta terá gastos e ela precisa aprender a lidar com isso.

Álvaro Modernell explica que com a mesada a criança passa a entender que não pode comprar tudo: “Ela terá que escolher, por exemplo, entre o sorvete ou um doce”. Os pais devem explicar que as pessoas não podem gastar tudo que ganham e que é preciso poupar para atingir alguns objetivos, como viajar, comprar um presente. Outro detalhe é incentivar a regularidade desse economia. O importante não é o quanto será poupado e sim quantas vezes seu filho guardará o dinheiro.

Crie bem seu filho

Contato com dinheiro. Quando sua criança já tiver três anos, coloque-a em contato com o dinheiro.

Separe um dinheiro. Separe um valor para gastar com seu filho no supermercado. Diga para ele, por exemplo, que ele tem R$ 5 para fazer suas comprinhas. Assim, ele terá noção dos preços dos produtos e fará escolhas.

Mesada. Aos sete anos passe a dar mesada para seu filho. Diga para a criança que com esse dinheiro ela terá que custear uma parte dos seus gastos.

Poupança. Se seu filho ganha mesada, incentive-o a poupar uma parte do dinheiro para atingir um objetivo, como viajar e comprar um brinquedo.

Mensalidade escolar. Quando seu filho estiver um pouco maior, mostre para ele os gastos que tem com sua educação. Separe o dinheiro e comece a passar para a criança a responsabilidade de pagar a sua escola.

Não compense. Se você vê sua criança pouco tempo por causa do trabalho, não tente compensar a distância com presentes. A criança passa a fazer disso um jogo e os pais ficam refém.

Poder aquisitivo. Deixe claro para seu filho o poder aquisitivo da família. Assim ele vai compreender melhor a realidade financeira e que algumas compras não são necessárias.

Consumo responsável. Estimule seu filho a consumir de modo responsável. Ele vai entender que não poderá comprar ao mesmo tempo a bala e um sorvete. Ele fará escolhas. Essas lição é para o resto da vida.

Jogos educativos. Dê a seu filho jogos que ensinam a controlar as finanças e a investir também. Uma boa opção continua a ser o Banco Imobiliário.

Lara poupa sua mesada para ir para a Disney

Lara Abreu Assef só tem nove anos, mas já tem “bastante” experiência em lidar com o dinheiro. Ela desde o ano passado começou a organizar melhor a sua mesada. Neste ano, o plano é juntar uma boa grana para gastar numa tão esperada viagem para a Disney. “Eu só compro as coisas que realmente preciso. Eu comecei a entender que se gastar tudo que eu ganho de mesada não vou ter no futuro para comprar algo para mim. A gente precisa economizar para o futuro. Às vezes compramos um monte de coisa sem necessidade e desperdiçamos”, afirma a estudante. Toda essa organização Lara aprendeu com a família e na escola. “A gente sempre tem a preocupação em ensinar o consumo responsável para os filhos. Lara se tornou tão consciente que até chama a atenção da gente quando ela percebe que um gasto não é importante”, explica a mãe da garotinha, a servidora pública Kamilla Coutinho Abreu. Para a viagem que Lara vai fazer, os país a incentivaram guardar o dinheiro. “Ela sempre colocou uma parte do dinheiro que recebe da gente no cofrinho. Ela agora vai usar esse dinheiro para fazer as compras nos nossos passeios. Por isso, acho importante a família sempre incentivar a criança a se controlar. Educação financeira é algo muito importante para o desenvolvimento infantil”, afirma Kamilla.

Fonte: Jornal A Gazeta, por Mikaella Campos
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É uma pergunta que ouvimos com frequência. Uma situação conhecida por boa parte dos brasileiros assalariados.

Bom esclarecer que não há nada de errado com o cheque especial, se usado da forma correta. Mas deve ser utilizados somente em momentos de emergência, em condições especiais, momentâneas. Dessa forma, não deveria fazer parte do orçamento do cidadão e sua família.

Ocorre que, equivocadamente, algumas pessoas consideram o limite do cheque especial como parte do orçamento, sem avaliar as consequências dessa prática. Devemos ter em mente que, se o orçamento está “fechando no vermelho” ou seja, o salário está acabando logo depois que creditado na conta, algum problema estrutural está ocorrendo. E precisa ser corrigido.

Se as despesas estão maiores do que as receitas, a solução não virá de um crédito do “pontual”, a exemplo do cheque especial. Essa prática equivocada pode criar um efeito contrário, tipo “bola de neve”, ou seja, gerando juros que, com o passar do tempo, piora o desequilíbrio do orçamento, pois cria mais uma despesa (os juros).  A solução deve ser do estrutural, uma reestruturação ampla.

A reestruturação passa pela construção de uma planilha de receitas e despesas (e de bens), em que os principais eventos financeiros devem ser destacados. Certamente que, ao construir tal planilha, uma reflexão surgirá e as alternativas de soluções aparecerão. Será preciso atitude para implementá-las. Apenas diagnosticar o problema não vai resolver a situação.

Talvez exista algumas inadequações que podem ser corrigidas. Um bem ou serviço que esteja financiado e possa ser eliminado, racionalizado ou postergado, como por exemplo um automóvel de luxo que poderia ser substituído por outro de menor valor, que não precise ser financiado. Calma, é só um exemplo, eu não tenho nada contra os automóveis de luxo! Mas é preciso manter o orçamento equilibrado.

Uma boa premissa é que os bens, assim como os serviços que utilizamos, devem proporcionar conforto, mas, acima de tudo, precisam trazer tranqüilidade e felicidade e não preocupações e perturbações. Nenhum bem, por mais prazeres que possa gerar,  é capaz de compensar perturbações no nosso sono causadas por dívidas e problemas financeiros.

por Renato Borges

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Diversificar os investimentos, aproveitar outras opções mais rentáveis disponíveis na renda fixa e até mesmo se aventurar pelo mercado de renda variável. Motivos não faltam para você criar coragem e sair da caderneta de poupança este ano, ou pelo menos, alocar parte do dinheiro em outros investimentos.

Segundo o educador financeiro Álvaro Modernell, sócio-diretor da Mais Ativos , apesar da caderneta de poupança continuar sendo uma opção a ser considerada por grande parte da população, devido à sua “simplicidade, segurança, tradição e liquidez”, a baixa rentabilidade é um dos principais motivos para reduzir a participação da poupança na cesta de investimentos.

Assim, Modernell ainda defende a permanência de uma parte dos recursos na poupança, mas listou 10 motivos que podem motivar a migração de uma parcela do seu dinheiro para outros investimentos:

1. Baixa rentabilidade
Segundo o educador, opções como o Tesouro Direto podem oferecer rentabilidade superior à poupança, mas “com segurança e liquidez compatíveis”.

2. Maior maturidade para o mercado de ações
Para Modernell, muitos brasileiros já têm mais consciência sobre os riscos e potenciais do mercado de ações e deveriam incluir essa opção nas suas cestas de investimento.

3. Necessidade de diversificação
Segundo o o especialista, em qualquer situação vale a pena diversificar, mantendo uma parte reduzida na poupança, mas avaliando outras alternativas mais rentáveis.

4. Queda dos patamares de juros internos
Modernell lembra que há alguns anos, diferenças de 2% ou 3% no rendimento anual entre um tipo de investimento e outro não eram tão significativas. Atualmente, podem representar 20% ou 30%, até mais, em números relativos.

5. Boas perspectivas econômicas
As perspectivas econômicas e políticas do Brasil indicam um longo período de relativa estabilidade e crescimento. “Com riscos macroeconômicos menores, o investidor não precisa ser tão conservador”, diz.

6. Solidez do SFN
De acordo com o profissional, a solidez do SFN (Sistema Financeiro Nacional) indica que o investidor pode acreditar e investir em outros produtos, “evitando sempre os mais exóticos ou poucos tradicionais”, afirma.

7. Aportes na previdência
A necessidade de aportes e incremento na previdência privada visando o futuro pessoal/familiar, dado o aumento da longevidade da população.

8. Mais educação financeira
Segundo o especialista, a melhoria dos índices de educação financeira da população faz com que outros investimentos possam ser analisados como alternativa à caderneta de poupança. “Essas parcelas privilegiadas já perceberam as limitações de rentabilidade da poupança”, diz.

9. Queda do poder aquisitivo da poupança
Para Modernell, os riscos de aumento da inflação, mesmo que ainda em patamares “civilizados”, estão descolando os índices que acompanham a inflação dos produtos e serviços da TR, o índice que corrige a poupança, fazendo com que os recursos que permanecem na poupança percam poder aquisitivo.

10. Estímulos fiscais
As melhorias e os estímulos fiscais que vêm sendo oferecidos à população para que façam aplicações de médio e longo prazo e, em contrapartida, obtenham redução nas alíquotas de impostos a pagar.

Matéria publicada no portal Infomoney , em 18/02/2010, a partir de entrevista com Álvaro Modernell.

Com a chegada do fim de ano, é normal pensar em nossas atitudes, analisar o que alcançamos e o que pretendemos conquistar. Muitas pessoas fazem listas de desejos, que ficam guardadas na gaveta – algumas se realizam, outras não. Mas a pergunta que não quer calar é: o que é preciso para ser uma pessoa rica em todos os sentidos?
Em busca de uma resposta, ouvimos especialistas e resgatamos histórias para que você tire a sua conclusão. O resultado pode ser uma virada de ano mais otimista e, acima de tudo, próspera em todas as áreas.

Prosperidade

Um diagnóstico negativo da vida financeira pode afetar todo o resto, inclusive, o relacionamento no trabalho e na vida pessoal. “Descobri que um deslize podia acabar com minha saúde financeira e física, inclusive quando tive depressão por ter o nome incluído na lista do Serviço de Proteção ao Crédito. Não dormi enquanto não resolvi o problema e, hoje, sigo passos que não seguia antes, como anotar gastos para me controlar”, diz M.G., secretária paulistana, 42 anos.

O educador financeiro Álvaro Modernell tem visão particular sobre a capacidade de se tornar rico: “Embora eu não acredite que seja possível ficar rico apenas fazendo economia e trabalhando bastante, acho praticamente impossível ficar rico sem fazer isso. Economia, trabalho e capacitação são básicos nesse propósito”, diz o especialista. Álvaro declara que em poucos anos é muito difícil uma pessoa enriquecer e, mesmo quando isso ocorra, trata-se de casos muito raros. “Mas é possível ficar mais rico a cada ano. Isso é o mais importante. O trabalho enobrece, sem dúvidas, e pode proporcionar boas condições de vida, mas dificilmente alguém fica rico apenas com a força do seu trabalho. É uma somatória de atitudes: empreender, inovar, criar, mobilizar recursos, investir com sabedoria”.

Quais são, portanto, os passos para sair do vermelho na vida financeira e começar o caminho para uma vida mais próspera? Anote e faça:

- gastar menos do que ganha;
- cortar as despesas;
- buscar novas fontes de renda;
- organizar o orçamento;
- renegociar as dívidas;
- buscar educação financeira;
- começar já;
- não esperar pelos outros, nem por milagres.

Para focar ainda mais, o educador financeiro enumera quatro passos simples para alguém que quer ficar rico:

Não tenha pressa. Quando a pressa é exagerada a pessoa acaba assumindo riscos muito grandes e, na maioria das vezes, o resultado não é o esperado. Isso deve ser uma meta de longo prazo.

Invista em planejamento. Para toda jornada que é longa, o mais importante é planejar. Dar importância ao planejamento, à capacitação e à organização das metas é fundamental.
Pondere valores. Dinheiro é importante, é claro, mas não é o mais importante na vida.

Algumas pessoas entram numa corrida desenfreada atrás de riquezas e se esquecem dos amigos, da família, da ética, de respeitar os outros.

Seja equilibrado. Não é porque você tem um foco que vai viver 100% nele e se esquecer do resto. Algumas pessoas ficam tão gananciosas ou ávidas por sucesso que deixam até de cuidar da saúde. “Essas pessoas podem até ficar ricas, mas não ficam prósperas, o que, na minha visão, é muito mais importante do que ficar apenas rico”, ensina Modernell.

Afinal, ser rico é acumular dinheiro e bens de valor, enquanto ser próspero é progredir, desenvolver-se, ser bem-sucedido e ter êxito naquilo que faz.

Riqueza emocional

Segundo Roberto Shinyashiki, palestrante e autor de diversos livros sobre sucesso pessoal e profissional, uma atitude é essencial para conseguir chegar ao topo de qualquer área: “Devemos nos amar independentemente dos resultados que estamos conseguindo e acima de tudo”.

A valorização é construída com suor, muito estudo, planejamento e estratégia. Com essa receita, é possível ser rico em todos os sentidos, diz Roberto Shinyashiki, escritor e palestrante.

Sim, a autoestima elevada e uma conduta positiva no dia a dia podem fazer a diferença. Na opinião do renomado especialista, ser uma pessoa rica é “saber agradecer o aprendizado das dificuldades e celebrar as vitórias”. Para ele, o equilíbrio emocional vem com uma abordagem muito simples: a de celebrar a vida. “Só conquistam o sucesso pessoas que são apaixonadas por viver e vivem apaixonadas pela vida”. Sem contar que gostar do que faz ajuda muito nessa caminhada.

Shinyashiki ensina cinco passos para alcançar a riqueza:

Tenha objetivos claros. Não adianta traçar focos que nunca serão atingidos ou impossíveis.

Quanto mais você tiver clareza no seu plano de ação, mais fácil será colocá-lo em prática;

Defina uma estratégia. Nada de deixar tudo para depois ou a cargo do destino. Existe um empreendedor em cada pessoa, que deve colocar no papel uma estratégia para alcançarcada objetivo almejado;

Ajude e tenha vontade de ajudar ao próximo. Realizar atividades sociais beneficia não só a quem você ajuda, mas a si também. O sentimento de realização ao ser solidário não tem preço;

Desenvolva a capacidade de perdoar, principalmente a si mesmo. Não adianta ser radical demais com as pessoas nem extremamente perfeccionista com você mesmo. Todos podem e têm o direito de errar para tomar como lição esse aprendizado;

Tenha prazer em rezar. Sim, ter fé é um dos poderes mais belos e grandiosos da humanidade. Profetizar palavras de otimismo, verbalizar o que você quer durante a oração e orar são atitudes saudáveis para uma vida rica.

Por RENATA RODE, em colaboração para o UOL, em 14/12/2010.

E o autônomo, como faz? Ele também vive todas as situações que os assalariados vivem.

E quem paga um 13º a ele? Resposta muitas vezes difícil de engolir e até mesmo não pensada: ele mesmo!

Ouço muitos autônomos se queixando de não terem este benefício, até invejando quem o tem. Mas é bem importante que as pessoas se  apropriem das escolhas que fazem ao longo da vida, e se uma delas foi trabalhar sem carteira assinada, programar o próprio 13º para encarar com tranquilidade um período de muitos gastos e poucas entradas. Geralmente os autônomos também recebem menos nesta época por saírem de férias, e quem haveria de lhes dar salário?!

Para esta categoria, o 13º deve começar a tomar forma ainda em janeiro do mesmo ano. Um aporte de 8% dos rendimentos mensais, por exemplo, deveria ser separado, guardado e “esquecido” até chegar ao final daquele ano. E esta economia mensal é que vai “salvar” o indivíduo no final do ano, quando os gastos são maiores.

Neste caso, Planejamento, Organização e Persistência são as palavras de ordem.

A questão psicológica que permeia a capacidade de planejamento e postergação dos desejos deve estar presente para que um autônomo “aguente” guardar todos os meses uma parcela dos seus rendimentos visando uma tranquilidade futura, neste caso, férias e final de ano.

Esta capacidade pode ser formada desde o início da vida, quando ainda somos crianças. Eu digo pode ser pois isso não é condição intrínseca do ser humano, algo que acontece por acaso. Para isso, quem cuida da criança deve ir treinando a postergação e tolerância à frustração nas mais diversas situações do quotidiano. Esperar para almoçar, esperar para ganhar o brinquedo, ir para a escola, escovar os dentes, ir dormir no horário, cuidar dos brinquedos, obedecer aos pais, esperar a sua vez.

No tocante à questão financeira, introduzir paulatinamente a criança no mundo do dinheiro, apresentando-o de forma que compreenda o que é, para que serve, como se gasta e em quê, já a prepara para a mesada, que pode vir logo adiante e ser um ótimo treino para saber lidar com um salário na vida adulta. Ou para ser autônomo e saber formar para si um 13º ao longo do ano e usufruir com tranquilidade os meses de maiores gastos.

Marisa Gabbardo, Psicóloga, colaboradoda da Mais Ativos Educação Financeira

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